什么是诚信保险(bad faith insurance)？

恶意保险是指保险人试图违背对客户的义务，或者拒绝支付投保人的合法索赔，或者在合理期限内调查处理投保人的索赔。

当保险公司向投保人谎报保险合同的措辞以逃避赔付时，他们的行为是不诚实的。当他们在购买保单之前没有向投保人披露保单的限制和除外责任，或者当他们向投保人提出不合理的要求以证明承保损失时，他们的行为也是不诚实的。

保险公司有许多不诚实的行为。如果投保人怀疑自己不诚实，他们应该面对自己的保险公司或咨询律师。

关键要点

• 恶意保险是指保险公司为逃避对投保人的合同义务而采取的策略。
• 保险公司恶意行为的例子包括对合同条款和语言的错误陈述以及不披露保单条款、除外责任和避免支付索赔的条款。
• 简单的错误不构成不诚实。
• 各州已颁布法律保护消费者免受保险公司的不诚实行为之害。

理解诚信保险

恶意保险可以适用于任何类型的保险单，包括业主保险，健康保险，汽车保险，人寿保险和任何类型的合同。

投保人和理算人之间对理算人对损失金额的意见存在分歧不构成恶意，除非理算人拒绝为其调查结果提供合理的支持。简单的犯错也不构成恶意。

寻找支持保险公司拒绝索赔依据的证据而忽略支持投保人提出索赔依据的证据被认为是不诚实的。如果保险人未能及时答复投保人的索赔，这种疏忽行为，无论是否故意，都被视为不诚实。为了避免恶意行为，保险公司还必须解释拒绝承保或部分承保的原因。

反诚信保险

专门针对恶意行为的州法律，也称为不公平索赔行为，旨在保护消费者免受保险公司恶意行为的侵害。加州的法律是许多其他州的反诚信法的典范。

有些法律要求恶意行为的保险公司支付基本损害赔偿金，以帮助赔偿受害人因索赔被驳回而超出索赔所欠金额的损失。这项赔偿不仅包括自付费用或为解决损害而借入的资金，还包括误工费和律师费。

如果保险公司的行为特别恶劣，陪审团可以向投保人授予惩罚性赔偿金，以惩罚保险公司的不当行为，并阻止其与其他投保人恶意行事。如果保险公司只是犯了一个错误，并没有恶意行事，适当的补救办法只是支付索赔。