什么是个人理财顾问(a personal financial advisor)？

个人理财顾问是根据客户的具体需求为客户提供理财建议和服务的专业人士。个人理财顾问拥有专业知识和经验，能够根据客户的需求提供量身定制的解决方案，避免代价高昂的错误，降低风险，并提供符合客户当前和未来目标的一整套服务和产品。一些财务顾问的建议收取固定费用，而其他人则通过**投资赚取佣金。

关键要点

• 个人理财顾问是为客户提供量身定制的理财建议和服务的专业人士。
• 在美国，财务顾问持有FINRA系列7和66或系列65许可证，并可能持有各种指定，如注册财务规划师（CFP）。
• 财务顾问首先为客户制定财务计划，评估他们当前和未来的财务需求，并考虑他们生活的方方面面。
• 好的财务计划是流动的，它会让客户意识到影响他们和他们的投资的变化。

了解个人理财顾问

寻找一个个人理财顾问可能是一项艰巨而令人困惑的任务，因为有许多金融服务专业人士的职责与理财顾问相似。金融规划协会（FPA）等专业组织 以及全国个人理财顾问协会（NAPFA） 可以帮助找到你所在地区的顾问。

在选择财务顾问时，核实他们的历史和资历是很重要的。例如，询问他们是否有FINRA许可证或专业名称。在美国，财务顾问持有FINRA系列7和系列66或系列65许可证。 注册财务规划师（CFP）， 特许金融分析师（CFA）， 特许财务顾问（ChFC）， 注册投资顾问（RIA） 任命是顾问经验和培训的良好指标。 此外，财务顾问还可以以其他身份行事。例如，他们可能是会计师、法律专业人士或经纪人。

个人理财顾问和个人理财计划

在提供建议和推荐产品和服务之前，财务顾问会为客户制定财务计划。这涉及对其当前和未来财务状况的综合评估。它还考虑关键的基本信息，如年龄（时间范围）、财务目标（为教育储蓄、买房、保存资本或创收）以及对风险和回报的偏好。这通常基于教育程度、资产净值以及在公共和私人市场的经验。财务计划的其他方面可以包括税务负债、资产配置以及未来退休和遗产计划。财务计划可以使用变量来预测未来的现金流、资产价值和提款计划。

一个好的个人理财顾问不会在不同的客户身上重复使用模板。虽然大多数财务计划将包括对客户的人生目标、财富转移计划和预计支出水平的研究和考虑，但个人财务顾问应花时间将每个客户的财务旅程的独特方面纳入其中，包括对投资的态度、预算、，继续接受金融方面的教育。一个好的理财计划会提醒投资者注意必须做出的改变，以确保在人生的财务阶段平稳过渡，比如减少支出或改变资产配置。财务计划也应该是流动的，允许偶尔更新。

许多个人理财顾问选择加入富达等财富管理公司， 先锋， 还有查尔斯·施瓦布 为高净值和零售客户提供量身定制的财务建议。 一些大型资产管理公司，如摩根士丹利 还有高盛 此外，他们还拥有面向高净值个人的强大财富管理部门。