什么是余额转移(a balance transfer)？

余额转移涉及将现有信用卡余额从一张卡转移到另一张卡。它可以是一个有效的方式来支付昂贵的信用卡债务和节省利息。但在你采取行动之前，也有一些陷阱需要考虑。

关键要点

• 把你的余额从一张信用卡转到另一张信用卡可以节省你的钱，帮助你更快地还清债务。
• 有些卡有促销期，当他们收取低，甚至0%的利息你转移余额。
• 有些信用卡还收取余额转账费，这可能会让你提前花钱。

平衡转移的工作原理

假设你在一张年利率很高的信用卡上积累了一大笔余额。如果你把余额转移到一张利率较低的新卡上，你未来的大部分付款可以用于支付本金而不是支付利息。这将使你更快地还清你的余额，并可能为你节省大量的钱在长期。

第一步是申请余额转账信用卡。一旦您被接受，您可以开始转移您的全部或部分余额从您的旧卡。有几种方法可以做到这一点。一种是开一张新卡公司提供的支票来偿还旧债。您还可以通过电话或在线向您的新卡公司提供旧卡的帐号和其他信息，并说明您希望还清多少债务并将其转入新卡，从而发起转账。

平均来说，一次余额转移大约需要两周。在这段时间内，你仍然需要向目前持有你余额的卡公司支付任何欠款，然后再转入新卡。

用余额转移支付债务明智吗？

许多信用卡公司提供非常低利率的余额转移卡，如果你有一个良好的信用评分。有些银行在一段时间内（通常是6到18个月）也有0%的初始利率。

虽然这可以节省你的钱，如果你符合条件，有几件事你需要注意在购物的余额转移卡。

首先是转会费。并不是所有的卡都要收费，但那些收费通常在3%到5%之间。例如，如果你要转移5000美元的余额，你可能要花掉150到250美元。

第二个问题是在促销期（如果有的话）结束后，卡的利率会发生什么变化。如果到那时你还没有还清余额，你可能会发现你支付的利息比你用旧卡支付的利息要高。

不过，如果你能找到一张新的信用卡，利率很低，余额转账费用很低或没有，信用额度高到足以容纳你以前的余额，并且在利率上升之前有足够长的介绍期付清余额，那么余额转账可能是一个明智的举措。

良好平衡转移的示例

假设你有一张利率为15%的信用卡，余额为3000美元。如果你每月付250美元，就需要14个月才能还清余额加上271美元的利息。但是，如果您将余额转移到一张0%利息的卡上，支付3%的转账费用，并且支付相同的款项，则只需13个月即可付清（包括90美元的转账费用），从而为您节省181美元。

警告

一次逾期或不足的付款可能会导致您失去任何转移余额的介绍利率。

申请余额转账卡

在申请一张新卡之前，确保你知道它的所有条款，信用卡公司必须在其网站上公布这些条款。这包括余额转移和新购买的利率，以及任何引入利率持续的时间。

如有疑问，请与发卡公司联系以获得所需的卡。在打电话之前要知道你的FICO分数，并准备好讨论信用报告中的任何负面问题。有了这些信息，****代表可以告诉您您可以获得的优惠。

Investopedia定期发布最新的最佳余额转账信用卡列表。

用余额转移支付债务的替代方法

余额转移是偿还债务的好方法，但不是唯一的方法。

一种是每月拨出更多的钱来支付你的信用卡余额。如果您有多张卡，请至少支付每张卡的最低到期金额，然后将任何额外现金存入利率最高的卡。一旦那张卡付清了，就转到下一张最贵的卡。这有时被称为债务雪崩法。

另一种选择是在你的银行申请债务合并贷款。债务合并贷款是一种个人贷款，其利率通常低于信用卡收费。你可以用这笔贷款偿还信用卡或其他债务。Investopedia定期发布最新的最佳债务合并贷款列表。

如果你在支付卡上的最低金额时遇到了严重的困难，可以考虑申请债务减免。这包括联系你的债权人，并试图谈判新的，更有利的条件，如较低的利率或更多的时间来偿还。你可以自己谈判或聘请一家信誉良好的债务减免公司来协助你。要知道有骗子冒充合法的债务修复公司，所以一定要检查任何公司你正在考虑。Investopedia还公布了最佳债务减免公司名单。