什么是预先存在的状况(a pre-existing condition)？

“先决条件”一词是指在某人注册或开始接受健康保险或人寿保险之前已经存在的已知疾病、伤害或健康状况。这包括心脏病、糖尿病、癌症和哮喘等疾病。 这些疾病中的大多数通常被认为是长期和/或慢性的。

保险公司可以根据任何预先存在的条件拒绝个人投保或增加保费成本。 《负担得起的医疗法案》（ACA）规定，保险公司拒绝为患有任何类型既往疾病的人提供保险或向他们收取更多费用是非法的。

关键要点

• 预先存在的健康状况是指在申请健康或人寿保险之前已经存在的健康状况。
• 疾病包括糖尿病、癌症和心脏病。
• 根据《平价医疗法案》，医疗保险公司不能拒绝承保，也不能对已有的疾病收取更多费用。 
• 如果你有先天性疾病，可以从一些公司购买人寿保险，但保费可能更高，死亡抚恤金可能更低。

了解预先存在的条件

预先存在的疾病是指个人在注册或接受健康保险之前的健康问题、伤害或疾病。这些疾病包括严重的疾病，如糖尿病、癌症和心脏病，以及不太严重的疾病，如断腿，甚至处方药。

美国总统奥巴马于2010年签署成为法律的《平价医疗法案》（又名奥巴马医改法案）规定，医疗保险公司拒绝为个人提供保险或因个人已有疾病而向其收取更多费用是非法的。 该法律还规定，医疗保险公司不能限制保险金，或者一旦保险开始，就拒绝为先前存在的疾病提供治疗。这些规定对2014年1月1日或之后开始的计划生效。

在ACA之前，健康保险公司在经过一段特定的时间之前不会覆盖先前存在的疾病。在某些情况下，某些保险公司根本不承保。这使得某些人没有保险，这意味着他们有责任支付他们自掏腰包接受治疗的全部费用。高昂的医疗费用常常使以前无法参保的人在经济上遭受重创。

预先存在的覆盖率规则不适用于 在2010年3月23日当天或之前购买的祖父母健康保险单，没有改变以减少福利或增加消费者成本。

特别注意事项

虽然ACA被修改以防止健康保险公司拒绝为那些有先天性疾病的人提供保险或提高费率，但是没有针对人寿保险公司的此类规定。这意味着人寿保险公司不受这些规则的约束。因此，您可能会被拒绝承保。保险公司根据许多因素确定你的资格，包括你的整体健康状况。

但这并不意味着你被完全排除在外。你仍然可以购买人寿保险单，即使有一家保险公司因为预先存在的情况而拒绝为你投保。然而，与健康的同龄人相比，你可能会被收取更高的月保费。您的死亡抚恤金可能较低，您的保单也可能包括等待期。

5400万

根据凯撒家庭基金会的数据，美国65岁以下的老年人中，已有健康状况的人数占27%。

废除奥巴马医改：先决条件

唐纳德·特朗普（Donald Trump）在2020年9月签署了一项行政命令，如果《平价医疗法案》（Affordable Care Act）被废除，允许原有的条件保护措施继续存在。 废除这项法律是特朗普竞选的核心承诺之一，美国**在2019年3月采取行动，使之成为现实。不过，法律专家坚持认为，这项行政命令不可执行，因为它无权监管保险业。

在给联邦上诉**的一封信中，司法部官员表示，他们同意德克萨斯州一名联邦法官的意见，该法官宣布医疗保健法违宪，并补充说，该法将支持上诉判决。 其他共和党领导的州也认为这项法律违宪。

不过，当拜登赢得2020年大选时，这种立场发生了变化。美国司法部表示，它不再支持德克萨斯州和其他17个州推翻这项法律的努力。最高**的裁决预计将在2021年春天作出。