COVID-19大流行影响了世界上许多行业，保险业也不例外。如果你有一份人寿保险单或打算买一份，以下是在这个困难时期你需要知道的。

关键要点

• 只要人寿保险单的信誉良好，如果投保人死于COVID-19，它将支付死亡抚恤金。
• 人寿保险单上的可怕疾病附加条款只适用于他们指定的条件，因此除非列出像COVID-19这样的病毒性疾病，否则附加条款不太可能提供保险金。
• 在流感大流行期间购买新的人寿保险仍然是可能的，尽管申请过程和问题清单可能有所不同。

现行寿险保单不受影响

只要一份人寿保险单的信誉良好，保费是现行的，投保人怎么死其实并不重要。因此，如果一个人死于COVID-19，他们的受益人几乎肯定会得到保单的死亡抚恤金。这与一些其他类型的保险不同，例如旅行保险，它可能有COVID-19或大流行除外责任。

事实上，人寿保险索赔很少被否认，据史蒂文魏斯巴特，首席经济学家在保险信息研究所，一个行业赞助的团体他最近在自己组织的博客上解释说：“当保险单到期时，通常是因为保单因未支付保费而失效，或者投保人在申请或续保时提供了不准确或误导性的信息。”

可怕的疾病骑士可能不适用

如果人寿保险单上有可怕疾病附加条款，如果投保人签订了COVID-19合同，附加条款可能会支付，也可能不会支付。如果投保人被诊断患有某些疾病或状况，如癌症、肾衰竭、中风或心脏病发，这些附加条款将在投保人活着时提供一部分死亡抚恤金。因此，除非该政策特别包括病毒性疾病如COVID-19，否则附加条款可能没有什么用处。然而，有一个例外：根据人力资源管理协会的说法，如果COVID-19导致了附加条款涵盖的医疗问题，比如**衰竭，附加条款可能会支付福利。

新的人寿保险单仍然有效

尽管一些保险公司在COVID-19大流行的最初阶段暂时停止了新的人寿保险申请，但大多数保险公司现在正在接受这些申请。为了遵守当地的社会距离规则，保险人可能要求的任何体检都可以免除。

除了通常需要提供的信息外，您还可能会被问及有关您的健康和旅行的与大流行相关的具体问题，例如您是否曾经、是否接受过COVID-19治疗或接种过疫苗，是否去过任何高风险国家或地区。

如果你目前感染了冠状病毒，大多数保险公司不会签发新的人寿保险单，除非你能证明你已经康复。

如果你的保险公司破产了怎么办？

当然，COVID-19导致的死亡人数激增将对保险公司的财务状况产生影响。幸运的是，美国的保险公司被法律要求保留一定数额的准备金来支付索赔。当保险公司陷入严重的财务困境时，其总部所在的州可以介入（保险公司在州一级受到监管）。

正如全国人寿和健康保险担保协会组织解释的那样，“即使公司被置于保险部门的控制之下，只要支付了保费或存在现金价值，索赔将继续得到赔偿。这些索赔将由国家担保协会负责，它们要么直接支付，要么将保单转让给财务稳定的保险公司。”

底线

COVID-19导致的死亡将由人寿保险承保，就像其他原因造成的死亡一样。如果你需要购买人寿保险，仍然可以从大多数保险公司获得。