什么是损失成本(loss cost)？

损失成本，也称为纯保费或纯成本，是指保险人必须支付的赔偿金额，包括管理和调查此类索赔的成本。在计算保险费时，损失成本和其他项目都要考虑在内。

关键要点

• 损失成本是指保险人必须支付的赔偿金总额，包括管理和调查此类索赔的费用。
• 在确定向投保人收取何种保险费时，保险公司会将损失成本考虑在内。
• 当收取的保费大于损失成本时，保险公司就会获利。
• 在计算损失成本时，保险承保人使用来自其业务和整个行业的统计模型和历史数据。
• 损失成本乘数是对损失成本的一种调整，它考虑了业务费用和利润。
• 损失成本乘以损失成本乘数等于需要收取的保险费 新闻报道。

了解损失成本

制定保险费率或确定保险费的数额，是保险人面临的最关键的任务之一。它要求保险公司检查历史结算成本，即保险公司的损失成本。

损失成本是保险公司承保保单的赔款。损失成本还包括与调查和调整投保人索赔相关的管理费用。因此，它是索赔所需的实际总费用。

承保新保单时，保险人同意赔偿投保人因特定风险而遭受的损失。作为保险范围的交换，保险人从投保人处获得保险费。当与支付和管理索赔相关的成本（损失成本）小于收取的保费总额时，保险人实现利润。

确定损失成本

虽然保险公司可以将保费定为不低于其可能承担的最高金额，再加上管理成本，但这种策略将导致非常高的保费，对潜在客户没有吸引力。监管机构还限制了保险公司可能收取的费率。

保险承保人使用统计模型来估计其预计因保单索赔而遭受的损失数量。这些模型考虑了过去理赔的频率和严重程度。这些模型还包括其他保险公司承保同类风险的频率和严重程度。对于承保用途，国家赔偿保险委员会（NCCI）和其他评级机构汇编并公布索赔信息。

尽管这些模型很复杂，但结果只是估计。与保单相关的实际损失只有在保单期限到期后才能完全确定。

此外，由于损失成本仅包括与调查和调整索赔有关的索赔和管理费用，因此必须加以修改，以考虑利润和其他业务费用，如工资和管理费用。这些特定于公司的调整称为损失成本乘数（LCM）。损失成本乘以损失成本乘数等于保险费的期望值。