技术对专业财务规划产生了重大影响。独立顾问、注册代表甚至会计师都开始依赖于精密的金融软件，这些软件不仅帮助他们为客户制定适当的投资和退休计划，而且帮助他们更好地吸引客户。

关键要点

• 财务顾问可以受益于旨在提高其销售和业绩的软件，以及提供市场分析和见解。
• Fintech平台对于那些没有大公司或组织提供软件工具的利益的独立金融专业人士尤其有用。
• 根据最近的一项调查，专业财务顾问使用的顶级财务规划软件包括MoneyGuidePro、eMoney、Right Capital、MoneyTree和Advicent/NaviPlan。

专业顾问软件

财务软件程序通常提供历史数据；能够直接比较两项投资，并以客户易于掌握的方式直观地表示比较结果；以及各种股票评估公式，包括风险和波动性指标，如夏普、贝塔和索蒂诺比率。其他常见的功能还包括能够回溯测试和显示再平衡、股息再投资和各种税收方案的效果。

根据T3最近的一项调查，专业财务顾问使用的前五大财务规划软件程序、顾问观点和内幕信息分别是MoneyGuidePro、eMoney、Right Capital、MoneyTree和Advicent/NaviPlan。这项调查调查了1000多名具有几年到二十多年行业经验的顾问，他们代表的公司依赖软件进行客户关系管理、投资组合管理和财务规划服务。

moneyguidepro公司

就市场份额而言，MoneyGuidePro是赢家：在实践中使用财务规划软件的受访者中，有36.10%的人依赖MoneyGuidePro。被认为是最全面的项目之一，由PIETech于2001年推出，它很快上升到顶级，没有失去市场份额的迹象。

MoneyGuidePro的成功部分归功于它的视觉吸引力，用户友好的介绍。主门户的设计是为了让客户充分参与，包括游戏区，客户可以在其中输入不同的选择和选项，以查看潜在的效果。但是，advisor保留对程序的最终控制权，包括允许客户查看程序的哪些部分。MoneyGuidePro提供了更多与第三方程序的交互界面，在其网站上列出了40多个。

对该计划的批评之一是，由于它不依赖现金流分析，其股票表现预测可能不太可靠。2014年，该公司推出了myMoneyGuide，这是一款面向财务顾问的销售演示工具。

埃莫尼顾问

eMoney提供了一个非常深入的程序，并以其详细的现金流分析模块而闻名。在1000多个报告使用财务规划软件的受访者中，29.02%的人报告使用了eMoney，高于2017年的25%。此外，在调查的所有财务规划工具中，eMoney获得了最高的平均用户评级（8.0）。

调查还显示，eMoney是顾问们正在考虑增加财务规划资源的顶级软件程序。一个可能的解释是，富达在2015年初收购了该软件项目，使该软件获得了既有用又值得信赖的声誉。

eMoney的优势之一是提供实时数据、警报和新闻的财务提要，帮助顾问掌握重要的客户和市场情况。另一个值得注意的特性是eMoney客户门户（emX），它允许客户随时访问他们财务的打印输出。

右资本

在今年的调查中，新来者RightCapital击败Money Tree获得第三名，占据了9.97%的市场份额。作为一款相对较新的软件，它的评级是最好的（7.97）。此外，人们正在考虑增加的项目排名第三。RightCapital是较新的、规模较小的顾问公司的市场领导者，但最近已经在更大、更成熟的公司中取得了进展。

RightCapital是千禧一代客户的理想选择，这些客户需要在预算编制方面得到帮助，并且被创建为介于过于有限和过于全面的规划工具之间的中间地带。它所做的不仅仅是一些狭隘用途的应用，比如退休计划或教育储蓄。

同时，它从不损害用户界面体验或出色的客户端体验。许多为新客户创建的初始计划都是自动化的。此功能简化了基础知识，并使许多信息随时可用。然而，定制的机会很多，顾问为客户创建插图和模型的能力是RightCapital吸引人的一个特点。

金钱树

Money Tree的总市场份额使其排名第四，有7.27%的受调查者选择它，高于所有其他项目。对于已经经营了20多年的老牌公司来说，它也是最受欢迎的软件。

Money Tree最好的产品之一是它的Silver计划。与MoneyGuidePro和eMoney Advisor等项目相比，Money Tree的银色财务规划项目成本更低，主要供银行家使用。它提供了良好的灵活性，在其基本方法的能力，因为它可以集中在各种目标，如退休，遗产规划，或教育资金计划。虽然不像其他一些程序那样全面，但Silver在易用性、与第三方程序的集成性以及用于评估保险程序的模块方面得分很高。

Money Tree Silver和Money Tree Total都被认为是运行“如果”场景、更改各种输入变量的最佳程序。除此之外，Money Tree Total还提供基于目标和现金流的规划预测，这是一个非常有用的功能，可以满足不同客户的独特需求。

顾问（naviplan）

Advicent的软件得到了超过5%的受访者的好评，大多数人认为NaviPlan是首选的财务规划产品。Advicent提供多种产品，以满足各种金融顾问的需求，而NaviPlan是最全面和最有用的计划。

NaviPlan是一个基于现金流的计划，在双重注册的顾问中最受欢迎，因为它很容易扩展到不同数量的客户和不同的净值。它包括累积和分配的报废分析以及包括债务在内的资产和负债的综合分析。

NaviPlan提供了最详细的现金管理模块之一，并提供了直观的并行屏幕上的投资比较，以及montecarlo场景模拟，以帮助保持信息最新。