消费者会看到一大批金融专业人士，他们可能都在争夺自己的业务。”“理财顾问”和“理财规划师”是帮助消费者理财的人常用的称谓。

每个财务规划师也是一种财务顾问，但每个财务顾问不一定都是财务规划师。一个财务顾问可以获得100多个认证。

关键要点

• 财务规划师是帮助公司和个人制定计划以实现长期财务目标的专业人士。
• 财务顾问是一个更广泛的术语，用于帮助管理您的资金，包括投资和其他帐户。
• 考虑到当今金融业的蓬勃发展，许多规划师和顾问实际上可能会做同样的事情，所以在雇人来指导你之前先做好功课。

财务规划师与财务顾问：概述

在大多数情况下，寻求理财帮助的消费者会从某种理财顾问那里得到帮助。

在选择理财规划师时，了解理财规划的前景是很重要的。据金融业监管局（FINRA）称，几乎任何人都可以自称是一名财务规划师，而且可能来自许多不同的背景。 财务规划师可能是经纪人或投资顾问、保险代理人、执业会计师或没有财务资格的个人。这就是为什么消费者在把钱交给任何类型的理财顾问之前必须进行尽职调查的原因。这两个词有一些不同之处。

财务规划师

财务规划师是一种财务顾问，帮助公司和个人制定计划，以实现长期财务目标。

规划师可能在投资、税收、退休和/或遗产规划方面有专长。此外，财务规划师可持有各种执照或指定，例如注册财务规划师（CFP）、特许财务分析师（CFA）、特许财务顾问（ChFC）或注册投资管理分析师（CIMA）等。为了获得这些执照，财务规划师必须完成一套不同的教育、考试和工作经历要求。

根据芬拉的说法，几乎任何人都可以称自己为财务规划师，而且他们可能来自许多不同类型的背景。

财务顾问

这是一个广义的专业人士谁帮助管理你的钱。你付钱给顾问，作为交换，他们可以帮助你完成任何与金钱有关的任务。财务顾问可以帮助管理投资，代理股票和基金的买卖，或者制定一个全面的房地产和税收计划。如果顾问与公众合作，他们必须持有65系列许可证。 除了该许可证之外，根据所提供的服务，顾问还可能持有许多其他财务顾问凭据。

“财务顾问”作为一个通称，包括财务顾问组的子集，如股票经纪人、保险代理人、资金经理、房地产规划师、银行家等。

想想财务顾问和财务规划师之间的比较，就像一个漏斗，上面有财务顾问。继续这个漏斗的类比，再往下说，财务规划师就是一种财务顾问。

底线

大多数需要资金帮助的人都会找一个财务规划师，这是一种更为特殊的财务顾问。但是关于财务规划师的“类型”的决定需要一些调查。

在**计划者来帮助你理财之前，一定要弄清楚你要付什么钱。向规划师询问他们的具体培训和资格、费用结构以及专业人员将提供的服务。考虑在审核财务规划师时列出一系列问题。最后，检查规划师的纪律记录和参考资料，以确保你得到了最优质的财务指导。

需要注意的是，根据劳工部的新信托规则，所有提供退休计划建议或制定退休计划的专业人士都必须遵守一定的法律和道德标准。