消費者會看到一大批金融專業人士，他們可能都在爭奪自己的業務。”“理財顧問”和“理財規劃師”是幫助消費者理財的人常用的稱謂。...
消費者會看到一大批金融專業人士，他們可能都在爭奪自己的業務。”“理財顧問”和“理財規劃師”是幫助消費者理財的人常用的稱謂。
每個財務規劃師也是一種財務顧問，但每個財務顧問不一定都是財務規劃師。一個財務顧問可以獲得100多個認證。
關鍵要點
- 財務規劃師是幫助公司和個人制定計劃以實現長期財務目標的專業人士。
- 財務顧問是一個更廣泛的術語，用於幫助管理您的資金，包括投資和其他帳戶。
- 考慮到當今金融業的蓬勃發展，許多規劃師和顧問實際上可能會做同樣的事情，所以在僱人來指導你之前先做好功課。
財務規劃師與財務顧問：概述
在大多數情況下，尋求理財幫助的消費者會從某種理財顧問那裡得到幫助。
在選擇理財規劃師時，瞭解理財規劃的前景是很重要的。據金融業監管局（FINRA）稱，幾乎任何人都可以自稱是一名財務規劃師，而且可能來自許多不同的背景。 財務規劃師可能是經紀人或投資顧問、保險代理人、執業會計師或沒有財務資格的個人。這就是為什麼消費者在把錢交給任何型別的理財顧問之前必須進行盡職調查的原因。這兩個詞有一些不同之處。
財務規劃師
財務規劃師是一種財務顧問，幫助公司和個人制定計劃，以實現長期財務目標。
規劃師可能在投資、稅收、退休和/或遺產規劃方面有專長。此外，財務規劃師可持有各種執照或指定，例如註冊財務規劃師（CFP）、特許財務分析師（CFA）、特許財務顧問（ChFC）或註冊投資管理分析師（CIMA）等。為了獲得這些執照，財務規劃師必須完成一套不同的教育、考試和工作經歷要求。
根據芬拉的說法，幾乎任何人都可以稱自己為財務規劃師，而且他們可能來自許多不同型別的背景。
財務顧問
這是一個廣義的專業人士誰幫助管理你的錢。你付錢給顧問，作為交換，他們可以幫助你完成任何與金錢有關的任務。財務顧問可以幫助管理投資，代理股票和基金的買賣，或者制定一個全面的房地產和稅收計劃。如果顧問與公眾合作，他們必須持有65系列許可證。 除了該許可證之外，根據所提供的服務，顧問還可能持有許多其他財務顧問憑據。
“財務顧問”作為一個通稱，包括財務顧問組的子集，如股票經紀人、保險代理人、資金經理、房地產規劃師、銀行家等。
想想財務顧問和財務規劃師之間的比較，就像一個漏斗，上面有財務顧問。繼續這個漏斗的類比，再往下說，財務規劃師就是一種財務顧問。
底線
大多數需要資金幫助的人都會找一個財務規劃師，這是一種更為特殊的財務顧問。但是關於財務規劃師的“型別”的決定需要一些調查。
在**計劃者來幫助你理財之前，一定要弄清楚你要付什麼錢。向規劃師詢問他們的具體培訓和資格、費用結構以及專業人員將提供的服務。考慮在審核財務規劃師時列出一系列問題。最後，檢查規劃師的紀律記錄和參考資料，以確保你得到了最優質的財務指導。
需要註意的是，根據勞工部的新信託規則，所有提供退休計劃建議或制定退休計劃的專業人士都必須遵守一定的法律和道德標準。
