什么是可怕的疾病骑士(a dread disease rider)？

可怕疾病附加条款，也称为重大疾病附加条款，是人寿保险单的一个附加条款，如果投保人被诊断出患有严重疾病，该附加条款将为投保人提供一定比例的死亡抚恤金。附加条款规定了保险单将涵盖哪些疾病，并且支出用于抵消与疾病治疗相关的费用。疾病通常包括癌症、肾衰竭、**移植、中风或心脏病发作。​​​​​​​

关键要点

• 可怕的疾病附加条款被添加到人寿保险单中，以帮助支付重大疾病的费用。
• 通常涵盖的疾病包括癌症、肾衰竭、**移植、中风或心脏病发作。
• 保险金通常一次性支付给投保人。

可怕疾病骑士的工作原理

​​​​​​​许多人寿保险单将允许增加可怕的疾病附加条款。附加条款将使用死亡抚恤金作为保险范围的基础，支付的资金将在投保人死亡时从总可用死亡抚恤金金额中扣除。

其他更全面的健康保险类型将涵盖大部分医疗费用，尽管共同支付、免赔额和其他自付费用可能会限制福利。与重大疾病相关的成本可能是巨大的，并导致财务困境，甚至破产，可怕的疾病附加保险可以帮助缓解。重大疾病保险也可作为独立的保险单提供。

可怕疾病附加费通常用于抵消与疾病治疗相关的费用。通常情况下，保单支出是一次性的，但也可以是定期的，每月的收入。福利可以覆盖投保人的成本，例如第二意见或共同支付。

可怕疾病附加条款通常会在投保人达到一定年龄（如65岁）时到期或减少福利。

特别注意事项

骑手们对何时生效以及承保哪些疾病有具体的规定。例如，许多车手会有一个等待期，比如90天。

在一些市场，许多疾病和疾病的索赔定义已经标准化，以鼓励所有保险公司使用相同的索赔定义。理赔定义的标准化有许多目的，包括提高投保人保险范围的清晰度和不同办事处保单的可比性。

大多数可怕的疾病附加条款都要求投保人至少存活几天，也就是生存期， 从第一次确诊开始。公司不同，但标准是14天。

对可怕疾病骑士的批评

并不是每一种疾病都是允许在这些个别骑手。涵盖的疾病类型包括威胁生命的癌症、老年痴呆症、帕金森氏症、心脏病、四肢缺失、**移植、瘫痪、失明、昏迷等。此外，有些疾病在妇女身上有保险，但在男子身上没有，例如乳腺癌。

可怕的疾病附加条款合同将包含具体的规则，定义什么时候诊断一个严重的疾病被认为是有效的。可能需要专门研究该疾病或状况的医生作出决定。另一项规定可能是通过一项或一系列特定的测试来确认诊断。

用于诊断和治疗许多疾病的技术和方法随着时间的推移而发生了变化。十年前被视为至关重要的一些疾病的财政需要，如今已不再被视为必要。今天的车手所包含的一些条件在未来十年内可能不再需要这种保险。承保的实际情况取决于市场对承保范围的需求。保险公司之间的竞争，以及投保人对所提供利益的感知价值，也在保险产品中发挥了作用。