什么是拖欠的抵押贷款(a delinquent mortgage)？

拖欠抵押贷款是指借款人未能按照贷款文件的要求付款的房屋贷款。如果在到期日或到期日之前未按计划付款，则抵押贷款被视为拖欠或逾期。如果借款人不能在一定时间内使拖欠抵押贷款的付款流动，贷款人可以开始止赎程序。贷款人还可以向借款人提供许多选择，以帮助防止抵押贷款拖欠时止赎。

在冠状病毒大流行期间，房利美和房地美为超过三分之二的抵押贷款提供担保，这两个机构为受COVID-19影响的拖欠借款人提供了援助。 

关键要点

• 拖欠抵押贷款是指借款人逾期支付一笔或多笔所需款项的住房贷款。
• 借款人谁错过付款往往会受到罚款和费用，并可能看到一个负面影响，他们的信用评分。
• 过度拖欠的抵押贷款有可能违约，房屋也有可能丧失抵押品赎回权。
• 有时贷款人会与借款人合作，以避免他们拖欠债务时违约。

了解拖欠抵押贷款

滞纳金通常用于逾期付款。滞纳金的数额取决于贷款人，以及借款人的按揭条款。如果最初没有申请滞纳金，并不意味着抵押贷款没有拖欠；一些贷款人可能会选择等到付款延迟超过30天后才开始收款程序。

拖欠的抵押贷款可能导致止赎，但止赎是贷款人的最后手段，因为这是一个昂贵的程序和贷款人通常损失钱在止赎程序。如果借款人的财务困难是暂时的，则延期协议是取消抵押品赎回权的一种潜在替代方案。根据一项延期协议，贷款人暂时允许借款人停止付款或支付低于通常每月付款。

如果借贷者怀疑他们不能按时还款，那么他们必须立即向借贷者求助。在某些情况下，贷款人可能有办法帮助借款人完全避免拖欠抵押贷款。

一个房主拖欠抵押贷款，谁不认为他的财务困难是暂时的，但谁想避免止赎，可能会说服银行同意卖空。这种情况发生在借款人不能**房屋，因为他欠的钱超过了房屋的价值，因此银行同意允许借款人以低于抵押贷款余额的价格**房屋。在一些州，银行会原谅这种差别；在其他情况下，房主必须偿还差额。

拖欠的抵押贷款会影响借款人的信用评分，并影响他们在未来获得贷款的能力，这就是为什么借款人应尽一切努力按时偿还抵押贷款。

借款人拖欠了几个月甚至几年，但没有被取消抵押品赎回权，可以同意与贷款人的还款计划，最终成为流动的抵押贷款，而不是失去房子。贷款人也可能同意通过改变所欠本金、贷款期限或利率来修改贷款，以便借款人能够支付每月的付款。如果一个借款人有一个可调利率抵押贷款，再融资到一个固定利率的可能是一个选择。

如果你需要帮助弄清楚该怎么办，一个止赎预防咨询服务也许能帮上忙。这些服务是免费的，由非营利机构提供。

拖欠与违约

违约通知是向**提交的一份公告，说明抵押贷款借款人在贷款上拖欠了很长一段时间。这是取消抵押品赎回权的第一步。如果一个借款人有几个拖欠付款，他们在一个抵押贷款违约的风险，这也构成了失去抵押品的风险。

抵押合同将详细说明在采取违约行动之前允许的拖欠付款数量。一般来说，在采取违约行动通知之前，大多数合同将允许长达180天的逾期付款和拖欠。