学生贷款债务可能是当今年轻人面临的最大金融问题。近70%的应届大学毕业生都有学生债务，随着学费和其他费用的不断上涨，不得不借钱来获得学位往往是不可避免的。

尽管申请本科生或研究生院的学生贷款通常只涉及获得学位的人，也可能涉及他们的父母，但一旦你结婚了，想办法还清这些贷款就另当别论了。

这里有一些建议可以帮助订婚的夫妇提前计划管理他们的学生债务。

关键要点

• 评估你们各自欠下的债务以及你们计划如何处理你们的财务状况。
• 制定债务管理策略。
• 在你巩固学生贷款之前，先比较一下单身和婚后贷款的含义。
• 考虑一个婚前或婚后协议，来明确你对婚后债务的责任。

弄清楚你们（两个）的立场

许多欠了学生债的毕业生不知道自己到底欠了多少债，贷款利率是多少，也不知道自己有哪些还款计划。所以你们两个的第一步就是估量你的债务。列一张你所欠的和你欠谁的清单，熟悉每一笔贷款的利率和还款条件。

谈谈你的计划

虽然有些夫妇结婚时只是合并了他们的财务状况，但其他人可能会决定将某些部分分开。任何一种方法都可能产生各种后果。例如，如果您提交一份联合联邦纳税申报表，列出您的合并收入，那么您在基于收入的联邦贷款还款计划中的每月付款可能会增加。 然而，联合纳税还有其他经济利益，这可能仍然是你的最佳选择。

配偶双方一般不负责另一方婚前的学生债务。

无论你和你的配偶打算如何管理你的财务状况，重要的是你们两个在整体储蓄、支出和债务管理策略上意见一致。欠下或赚得比你的伴侣多或少；计划休假、重返学校或转行；和/或抚养孩子会使事情进一步复杂化。所以，仔细讨论这些问题，并尝试达成一个你们都满意的计划。

如果你正在努力解决问题，可以考虑咨询注册财务规划师（CFP）一些冷静的建议。您的银行也可以提供免费的金融规划援助，虽然它可能会试图引导您走向自己的金融产品。当然，在Investopedia和其他知名网站上也可以免费获得很多建议。

偿还学生债务的策略

无论是学生贷款还是其他类型的债务，比如信用卡，下面的步骤都可以帮助你确定优先顺序并有效地偿还。

• 先还清利息最高的贷款。不管谁欠什么债，把你的精力放在利率最高的贷款上，都会减少你作为一个家庭的总体还款。
• 定期付款，无论金额多小。这些定期付款，即使他们只是最低金额到期，将保持良好的信誉与您的贷款公司，并可能给你杠杆，如果你想谈判你的付款。虽然你支付的金额很重要，但表明你是一个始终如一和可靠的客户也很重要。
• 如果你付不起钱，就拿起电话。除了传统的10年付款计划外，通常还有许多还款选择。 再次强调，与你的贷款人沟通会让你比放弃地图更进一步。你不会是第一对与债务作斗争的夫妇，也不会是最后一对。请注意，联邦学生贷款还款，甚至贷款免除有特殊的选择。

婚后承担学生债务

你和你的配偶都不需要为你结婚前积累的学生贷款债务承担责任，除非你碰巧共同签署了协议。然而，如果你们中的一个申请了一笔新的贷款，你就有可能被解雇。

合并贷款可能使夫妻双方对彼此的债务承担责任，即使最初的贷款是在婚前获得的。

出于这个原因，了解你们将来可能考虑的任何贷款协议中的所有条款都很重要。虽然各州的法律各不相同，但你有可能要为配偶的助学贷款债务承担责任。如果贷款是在婚姻存续期间发放的（取决于这些钱是否用于生活开支），而你离婚或你的配偶去世，这种情况就会发生。在一个普通法国家，如果贷款上只有你配偶的名字，你可能就没有责任了；在一个共有财产的国家，你可能是。

一般来说，联邦贷款不会在配偶死亡的情况下转嫁给配偶，但私人贷款债务通常是在婚姻期间发生的和/或未亡配偶担任贷款共同签署人的情况下发生的。 如果你正在考虑向私人贷款机构再融资以获得较低的利率，请确保你了解任何联邦保护，你或你的配偶可能因此失去。

更重要的是，即使你对你伴侣的债务不负责任，它也可以在你一起申请信用卡的任何时候发挥作用，比如以你俩的名义共同申请信用卡或住房抵押贷款。

计划结婚的夫妇可能需要考虑一份婚前协议，其中规定，如果你以后离婚，谁应对婚姻期间产生的债务负责。虽然婚前协议可能不被认为是浪漫的，但它是一种法律工具，可以帮助保护你和你的配偶免受意外的经济影响。已经结婚了？婚后协议也存在，同样具有法律约束力。一定要找一个当地的家庭律师，他可以帮助协商一个在法庭上有效的协议。

底线

正如没有两种婚姻是相同的，也没有一刀切的婚姻债务策略。在处理学生债务问题时，与其他重要的财务决策一样，你和你未来的配偶诚实地沟通并努力就行动方案达成一致是至关重要的。这也可以是一个很好的预览，一旦你在生活中完成了这个重要的转变，你将如何共同应对其他的财务挑战。