如果你有信用，你就有FICO分数。但它是如何计算的呢？公平艾萨克公司永存的秘密，其FICO分数从未公布的FICO公式的细节。即使它是已知的，其方法的优点仍然会根据自己的判断而改变。

fico是如何计算的？

FICO甚至不产生自己的分数；FICO创建了三大信用机构使用的软件。这些公司，Equifax、益百利和TransUnion，将他们的数据**FICO公式，以产生专有结果。

幸运的是，消费者，FICO已经披露了一个什么样的信息被使用，以及如何加权的概述。

关键要点

• 公平的伊萨克 公司发布FICO分数，但计算分数的确切公式不明确。
• Equifax、益百利和TransUnion将他们的数据**FICO公式，生成有关个人信用的信息。
• FICO评分发放给消费者，分为三大类：信用记录、信用利用率和信用记录。

付款历史记录

您的付款历史是您的FICO分数中最关键的因素。您的历史记录包括您的哪些账户按时支付，欠款金额，以及任何拖欠的期限。还包括任何不利的公共记录，如破产、判决或留置权。所有这些信息合计占FICO得分的35%。

你的债务和你的信用

在30%时，下一个最关键的因素是你的债务。这些数据包括你欠债的账户数、债务类型及其总额。还包括所欠资金与可用信贷的比率，通常称为信贷利用率。有趣的是，这种计算方法意味着，当消费者开设了一个新账户，拥有更多的可用信贷时，只要他们不承担额外债务，他们的信贷利用率就会下降。

信用记录长度

除了你的支付历史和你的债务，FICO公式考虑了其他三个因素的比例要小得多。你的信用记录长度占你分数的15%。这一因素包括您的帐户已开放的时间长度，以及帐户自启用以来的时间长度。

因为时间的长短会影响你的分数，这就是为什么新移民和年轻人的信用分数较低的原因。所使用的信贷类型占FICO得出分数的10%。

一般来说，拥有更多种类的不同类型的账户，如信用卡、抵押贷款支付和零售账户，比持有较少的账户更有益。

新的信贷申请

FICO分数的最后10%由与新的信贷申请相关的数据组成，例如最近的信贷查询数量和新开户数。在太短的时间内开立太多的账户被认为是风险的表现，会降低你的分数。

底线

据报道，当被要求总结整个旧约全书时，犹太学者希勒尔应该说：“对你来说可恨的事，不要对你的同胞做。这就是整个律法；剩下的就是解释；同样地，我们可以总结一下FICO的评分公式：“你应该按时付账，不要欠太多的债；剩下的都是细节。”

虽然您的付款历史和您所欠的金额可能只占您的FICO分数的65%，但如果您按时支付账单并且几乎没有债务，则很难违反其余标准。

菲科的分数有一种神秘的气氛，但不一定是这样。虽然了解FICO公式的基本原理是有帮助的，但消费者不应该感到他们可以玩这个系统。最终，您的FICO分数将密切取决于您的付款历史和您的债务水平。