如果你有信用,你就有FICO分數。但它是如何計算的呢?公平艾薩克公司永存的祕密,其FICO分數從未公佈的FICO公式的細節。即使它是已知的,其方法的優點仍然會根據自己的判斷而改變。
FICO甚至不產生自己的分數;FICO建立了三大信用機構使用的軟體。這些公司,Equifax、益百利和TransUnion,將他們的資料**FICO公式,以產生專有結果。
幸運的是,消費者,FICO已經披露了一個什麼樣的資訊被使用,以及如何加權的概述。
您的付款歷史是您的FICO分數中最關鍵的因素。您的歷史記錄包括您的哪些賬戶按時支付,欠款金額,以及任何拖欠的期限。還包括任何不利的公共記錄,如破產、判決或留置權。所有這些資訊合計佔FICO得分的35%。
在30%時,下一個最關鍵的因素是你的債務。這些資料包括你欠債的賬戶數、債務型別及其總額。還包括所欠資金與可用信貸的比率,通常稱為信貸利用率。有趣的是,這種計算方法意味著,當消費者開設了一個新賬戶,擁有更多的可用信貸時,只要他們不承擔額外債務,他們的信貸利用率就會下降。
除了你的支付歷史和你的債務,FICO公式考慮了其他三個因素的比例要小得多。你的信用記錄長度佔你分數的15%。這一因素包括您的帳戶已開放的時間長度,以及帳戶自啟用以來的時間長度。
因為時間的長短會影響你的分數,這就是為什麼新移民和年輕人的信用分數較低的原因。所使用的信貸型別佔FICO得出分數的10%。
一般來說,擁有更多種類的不同型別的賬戶,如信用卡、抵押貸款支付和零售賬戶,比持有較少的賬戶更有益。
FICO分數的最後10%由與新的信貸申請相關的資料組成,例如最近的信貸查詢數量和新開戶數。在太短的時間內開立太多的賬戶被認為是風險的表現,會降低你的分數。
據報道,當被要求總結整個舊約全書時,猶太學者希勒爾應該說:“對你來說可恨的事,不要對你的同胞做。這就是整個律法;剩下的就是解釋;同樣地,我們可以總結一下FICO的評分公式:“你應該按時付賬,不要欠太多的債;剩下的都是細節。”
雖然您的付款歷史和您所欠的金額可能只佔您的FICO分數的65%,但如果您按時支付賬單並且幾乎沒有債務,則很難違反其餘標準。
菲科的分數有一種神祕的氣氛,但不一定是這樣。雖然瞭解FICO公式的基本原理是有幫助的,但消費者不應該感到他們可以玩這個系統。最終,您的FICO分數將密切取決於您的付款歷史和您的債務水平。
...料來建立自己的分數。那麼,不同型別的分數是什麼?你如何利用這種對信用的更細緻的理解來為自己帶來好處?讓我們探索…每個人有多少分?根據你如何計算分數,我們每個人都有30到幾百個學分。儘管三大信用評級機構(...
...”的信用評分 公司)範圍為740或更高。 信用評分如何影響貸款的示例 一個人的信用評分會影響他們獲得不同型別信用和不同利率資格的能力。信用評分高的人有資格獲得年利率為3.8%的30年期固定利率抵押貸款。如果是30...
...有以前的FICO評分系統一樣,FICO評分8試圖傳達個人借款人如何負責任和有效地與債務互動。對於那些按時付賬單、信用卡餘額較低、只開設新賬戶進行定向購買的人來說,得分往往更高。相反,較低的分數歸因於那些經常拖欠債...
如果你已經獲得了800多個學分做得很好。這向貸款機構表明,你是一個特殊的借款人,使你遠遠高於美國消費者的平均得分。除了吹牛的權利,一個800多分的信用可以讓你有資格更好的優惠和更快的批准,當你申請新的信貸。以...