什么是共保公式(the coinsurance formula)？

共同保险公式是房主的保险公式，它决定了房主从索赔中得到的补偿金额。当一个房主未能维持至少80%房屋重置价值的保险范围时，共同保险公式就生效了。在这种情况下提出索赔的人只能根据公式得到部分补偿。

关键要点：

• 共同保险公式确定了房屋所有者或财产所有者将从索赔中获得的补偿金额。
• 当财产所有人未能维持至少80%的保险范围时，适用共同保险公式 房子的重置价值。
• 如果业主 保险金额低于 根据共同保险条款的要求，他们基本上同意保留部分风险。
• 在这种情况下，所有者变成 “共同保险公司” 并将按照共同保险公式与保险公司分担任何损失。

共保公式的工作原理

共保公式相对简单。首先，将房屋的实际保险金额除以本应承担的金额（重置价值的80%）。然后，把这个金额乘以损失金额，这就得到了赔偿金额。如果此偿付价值大于单个保险公司的指定限额，则二级共同保险人将提供剩余资金。

共同保险是保险公司在房屋等财产保险单上使用的保险合同条款。本条款确保投保人将其财产保险至适当价值，并确保保险人获得公平的风险保险费。共同保险通常以百分比表示。大多数共同保险条款要求投保人为财产实际价值的80%、90%或100%投保。例如，价值1000000美元的建筑物，加上90%的共同保险条款，必须投保不少于90万美元。同一建筑物的80%共同保险条款必须投保不少于80万美元。

如果业主 保险金额低于 根据共同保险条款的要求，他们成为 “共同保险人” 并将与保险公司分担损失。

共保公式的实际应用

如果财产所有人投保的金额低于共同保险条款要求的金额，他们基本上同意保留部分风险。因此，他们成为“共同保险人”，并将根据共同保险公式与保险公司分担损失。

以下两个例子说明了共同保险条款的工作原理：

建筑价值$1000000共同保险要求90%要求保险金额$900000实际保险金额$600000损失金额$300000

共保公式为：（实际保险金额）X损失金额=索赔金额（要求保险金额）

在公式中**上述金额将产生以下计算：（$600000）X$300000=$200000（$900000）

因此，在这种情况下，业主吸收了100000美元的共同保险罚款，因为他们保留了三分之一的风险，而不是转移到保险公司。因此，业主承担三分之一的损失。如果建筑物已按共保条款要求的金额投保（本例中为90%），共保计算如下：

（保险实际金额）X损失额=索赔金额（所需保险金额）

（90万美元）X 30万美元=30万美元（90万美元）

在第二个例子中，由于业主满足共同保险要求，因此他们不是共同保险人，索赔是无需罚款支付的。

营业中断保险单中也有共保条款。这些条款确保投保人确保他们的收入流达到适当的价值。