共同保險公式是房主的保險公式,它決定了房主從索賠中得到的補償金額。當一個房主未能維持至少80%房屋重置價值的保險範圍時,共同保險公式就生效了。在這種情況下提出索賠的人只能根據公式得到部分補償。
共保公式相對簡單。首先,將房屋的實際保險金額除以本應承擔的金額(重置價值的80%)。然後,把這個金額乘以損失金額,這就得到了賠償金額。如果此償付價值大於單個保險公司的指定限額,則二級共同保險人將提供剩餘資金。
共同保險是保險公司在房屋等財產保險單上使用的保險合同條款。本條款確保投保人將其財產保險至適當價值,並確保保險人獲得公平的風險保險費。共同保險通常以百分比表示。大多數共同保險條款要求投保人為財產實際價值的80%、90%或100%投保。例如,價值1000000美元的建築物,加上90%的共同保險條款,必須投保不少於90萬美元。同一建築物的80%共同保險條款必須投保不少於80萬美元。
如果業主 保險金額低於 根據共同保險條款的要求,他們成為 “共同保險人” 並將與保險公司分擔損失。
如果財產所有人投保的金額低於共同保險條款要求的金額,他們基本上同意保留部分風險。因此,他們成為“共同保險人”,並將根據共同保險公式與保險公司分擔損失。
以下兩個例子說明瞭共同保險條款的工作原理:
建築價值$1000000共同保險要求90%要求保險金額$900000實際保險金額$600000損失金額$300000
共保公式為:(實際保險金額)X損失金額=索賠金額(要求保險金額)
在公式中**上述金額將產生以下計算:($600000)X$300000=$200000($900000)
因此,在這種情況下,業主吸收了100000美元的共同保險罰款,因為他們保留了三分之一的風險,而不是轉移到保險公司。因此,業主承擔三分之一的損失。如果建築物已按共保條款要求的金額投保(本例中為90%),共保計算如下:
(保險實際金額)X損失額=索賠金額(所需保險金額)
(90萬美元)X 30萬美元=30萬美元(90萬美元)
在第二個例子中,由於業主滿足共同保險要求,因此他們不是共同保險人,索賠是無需罰款支付的。
營業中斷保險單中也有共保條款。這些條款確保投保人確保他們的收入流達到適當的價值。
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