什么是最终净损失(ultimate net loss)？

最终净损失是保险事故发生时一方的全部财务义务。被保险人因财产损失、医疗费和律师费等费用而产生的最终净损失将由保险公司支付的损失部分（通常是超过被保险人免赔额的索赔金额，直至保单最高限额）抵消。因此，被保险人的损失通常仅限于保单免赔额，除非总损失超过保单最高限额。

了解最终净损失

保险公司因索赔而产生的最终净损失可由任何可收回项目的残值、成功向第三方索赔的赔偿金、再保险款项以及投保人的免赔额和保单最高限额予以抵销。最终净损失可以是一个通用术语，指的是任何损失的总额，但在金融领域，它最常用来指保险公司因投保人索赔而遭受的全部损失。

保险公司可以通过与再保险人分担保单风险来保护自己免受巨额最终净损失的影响。当保险人与再保险公司分享其收取的一部分保费时，它就获得了对其一部分索赔损失的保护。例如，一家保险公司可能会因为一份1000万美元的保单而获得3万美元的年保费。为了保护自己免受1000万美元损失的威胁，保险公司可能会将1.5万美元的年保费让与再保险人，而再保险人同意承担500万美元的潜在损失。

最终净损失和责任险

在责任保险中，最终净损失是在扣除追偿和某些特定再保险后，为解决被再保险人负有责任的索赔（包括或不包括辩护费用）而实际支付或应付的金额。

在责任保险合同语言中，最终净损失通常被描述为“被保险人或其潜在保险人因人身伤害而有义务支付的总额……还应包括……医生、律师、护士、调查人员和其他人员以及诉讼的费用，因本合同项下任何事故而支付的索赔和诉讼的解决、调整和调查。”

最终净损失和再保险

在再保险中，最终净损失是指根据再保险协议确定的再保险适用的损失单位。换言之，总损失减去从其他再保险中收回的任何款项，这些款项减少了有关条约的损失。