什么是最低定金(a minimum down payment)？

最低首付是借款人在购房时必须从自有资金中提供的现金供款。所需的实际金额因贷款计划而异，但常规贷款所需的最低标准首付为20%，FHA贷款为3.5%。

关键要点

• 最低首付是购房者需要提供的现金，以获得抵押贷款的资格。
• 对于常规贷款，首付通常为20%，而对于FHA贷款，首付通常为3.5%。
• 首付是为了抵消贷款人的风险。
• FHA贷款是**支持的贷款。这些贷款要求每月支付一笔可抵税的抵押贷款保费，即抵押贷款保险，以抵消低首付。

了解最低首付

最低首付金额是用来抵消贷款人潜在风险的。该理论认为，当借款人自己向抵押贷款提供大量现金时，他们就不太可能违约。

对于由各种贷款机构支持的传统贷款，这一数额通常为20%，在签署交割文件时到期。**支持的贷款，也被称为FHA抵押贷款，通过每月收取抵押贷款保险费来抵消这种风险。

自2018年起，抵押贷款保险费为可抵税费用。

最低首付示例

举个例子，玛丽·史密斯打算买房。她已获得36万美元抵押贷款的预批准，并找到了一套她想买的房子。买价是35万美元。有了常规抵押贷款，玛丽最多可以借到买价的80%，即28万美元。这意味着她需要拿出20%，即7万美元的自有资金才能完成贷款。

如果我们再看一遍玛丽的抵押贷款（这次使用的是联邦住房管理局的指导方针），我们会发现，玛丽可以借到96.5%的贷款，而不是35万美元的80%，也就是337750美元。这意味着玛丽现在只需要找到35万美元的3.5%，即12250美元。

不过，现在玛丽除了要支付本金、利息、税金和保险费外，还需要每月支付按揭保险费。每月按揭保险费率在原贷款金额的0.3%至1.5%之间变化，并基于借款人的信用评分和贷款价值比等多个因素。这笔保险费已划入每月付款。

20%

传统抵押贷款通常要求的最低首付。

在决定贷款类型时，有许多因素需要考虑，包括资格要求。不过，有一点是不变的，最低首付只是那个，最低。借款人可以根据其贷款人的最低贷款金额要求，选择尽可能多或尽可能少的贷款。这个决定应该基于一个借款人能负担得起的金额，以及他们认为在财务上什么是他们的最佳选择。

自2019年起，抵押贷款保险费为可抵税费用。