最低首付是借款人在購房時必須從自有資金中提供的現金供款。所需的實際金額因貸款計劃而異,但常規貸款所需的最低標準首付為20%,FHA貸款為3.5%。
最低首付金額是用來抵消貸款人潛在風險的。該理論認為,當借款人自己向抵押貸款提供大量現金時,他們就不太可能違約。
對於由各種貸款機構支援的傳統貸款,這一數額通常為20%,在簽署交割檔案時到期。**支援的貸款,也被稱為FHA抵押貸款,透過每月收取抵押貸款保險費來抵消這種風險。
自2018年起,抵押貸款保險費為可抵稅費用。
舉個例子,瑪麗·史密斯打算買房。她已獲得36萬美元抵押貸款的預批准,並找到了一套她想買的房子。買價是35萬美元。有了常規抵押貸款,瑪麗最多可以借到買價的80%,即28萬美元。這意味著她需要拿出20%,即7萬美元的自有資金才能完成貸款。
如果我們再看一遍瑪麗的抵押貸款(這次使用的是聯邦住房管理局的指導方針),我們會發現,瑪麗可以借到96.5%的貸款,而不是35萬美元的80%,也就是337750美元。這意味著瑪麗現在只需要找到35萬美元的3.5%,即12250美元。
不過,現在瑪麗除了要支付本金、利息、稅金和保險費外,還需要每月支付按揭保險費。每月按揭保險費率在原貸款金額的0.3%至1.5%之間變化,並基於借款人的信用評分和貸款價值比等多個因素。這筆保險費已劃入每月付款。
傳統抵押貸款通常要求的最低首付。
在決定貸款型別時,有許多因素需要考慮,包括資格要求。不過,有一點是不變的,最低首付只是那個,最低。借款人可以根據其貸款人的最低貸款金額要求,選擇盡可能多或盡可能少的貸款。這個決定應該基於一個借款人能負擔得起的金額,以及他們認為在財務上什麼是他們的最佳選擇。
自2019年起,抵押貸款保險費為可抵稅費用。
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