買房可能是令人興奮和有趣的，但認真的購房者需要在貸款人的辦公室開始這個過程，而不是在一個開放的房子。大多數賣家希望買家有一個預先批准的信，並將更願意與那些證明他們可以獲得融資的人談判。

潛在買家需要出示證明其資產和收入的檔案、良好的信用、就業證明，以及其他預批准抵押貸款的檔案。

關鍵要點

• 認真的購房者需要在貸款人的辦公室開始這個過程，而不是在一個開放的房子。
• 大多數賣家希望買家有預先批准的信件，如果你有，他們會更願意談判。
• 要獲得預先批准，你需要資產和收入證明、良好的信用、就業證明以及貸款人可能要求的其他型別的檔案。

資格預審與預批准

抵押貸款資格預審可以用來評估一個人買得起房子的花費，但預批准更有價值。這意味著貸款人已經檢查了潛在買家的信用，並核實了批准特定貸款金額的檔案（批准通常持續一段特定的時間，如60至90天）。

潛在買家透過與貸款人協商並獲得預先批准函，從多個方面獲益。首先，他們有機會與貸款人討論貸款選擇和預算。第二，貸款人將檢查買方的信用，併發現任何問題。購房者還將瞭解他們能借到的最大金額，這將有助於確定價格區間。

當買方完成評估並將貸款應用於房產時，即為最終貸款批准。

潛在的買房者應該小心地評估他們的舒適度，而不是立即瞄準他們的消費上限。

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5件事你需要得到抵押貸款預先批准

預批准要求

要獲得抵押貸款的預先批准，你需要五樣東西：資產和收入證明、良好的信用、就業證明以及貸款人可能要求的其他型別的檔案。下麵詳細介紹了收集以下資訊和準備預批准流程所需的知識：

1.收入證明

買家通常必須出示過去兩年的W-2工資表、最近的工資存根（顯示收入以及今年迄今的收入）、任何額外收入（如贍養費或獎金）的證明以及最近兩年的納稅申報表。

2.資產證明

借款人需要銀行對賬單和投資賬戶對賬單，以證明他們有資金支付首付和結算成本，以及現金儲備。

首付款佔售價的百分比因貸款型別而異。許多貸款都要求買家購買私人抵押貸款保險（PMI）或支付抵押貸款保險費或融資費，除非他們至少支付購買價格的20%。 除首付款外，根據貸款型別，預審批還將根據買方的FICO信用評分、債務收入比（DTI）等因素進行。

除大額貸款外，所有貸款均符合**支援的企業（房利美和房地美）準則。一些貸款，如HomeReady（房利美）和HomePossible（房地美），是為中低收入購房者或首次購房者設計的。 

退伍軍人事務（退伍軍人事務）貸款，不需要錢下來，是為美國退伍軍人，****，而不是再婚配偶。收到朋友或親戚的錢來幫助支付首付的買家可能需要一封禮品信來證明資金不是貸款。

3.信用良好

大多數貸款機構要求FICO分數為620或更高，以批准一個傳統的貸款，有些甚至要求該分數為聯邦住房管理局貸款。 貸款機構通常為信用評分為760或更高的客戶保留最低利率。 聯邦住房管理局的指導方針允許得分為580分或以上的借款人只需支付3.5%的首付。

得分較低的人必須支付更大的首付。貸款人通常會與信用評分較低或中等偏低的借款人合作，並提出提高評分的方法。

下表顯示了您每月支付的30年期固定利率抵押貸款的本金和利息，基於三種常見貸款金額的FICO分數範圍。請註意，在25萬美元的貸款中，FICO分數最低（620–639）的個人每月將支付1288美元，而最高（760–850）範圍的房主僅支付1062美元，每年相差2712美元。