买房可能是令人兴奋和有趣的，但认真的购房者需要在贷款人的办公室开始这个过程，而不是在一个开放的房子。大多数卖家希望买家有一个预先批准的信，并将更愿意与那些证明他们可以获得融资的人谈判。

潜在买家需要出示证明其资产和收入的文件、良好的信用、就业证明，以及其他预批准抵押贷款的文件。

关键要点

• 认真的购房者需要在贷款人的办公室开始这个过程，而不是在一个开放的房子。
• 大多数卖家希望买家有预先批准的信件，如果你有，他们会更愿意谈判。
• 要获得预先批准，你需要资产和收入证明、良好的信用、就业证明以及贷款人可能要求的其他类型的文件。

资格预审与预批准

抵押贷款资格预审可以用来评估一个人买得起房子的花费，但预批准更有价值。这意味着贷款人已经检查了潜在买家的信用，并核实了批准特定贷款金额的文件（批准通常持续一段特定的时间，如60至90天）。

潜在买家通过与贷款人协商并获得预先批准函，从多个方面获益。首先，他们有机会与贷款人讨论贷款选择和预算。第二，贷款人将检查买方的信用，并发现任何问题。购房者还将了解他们能借到的最大金额，这将有助于确定价格区间。

当买方完成评估并将贷款应用于房产时，即为最终贷款批准。

潜在的买房者应该小心地评估他们的舒适度，而不是立即瞄准他们的消费上限。

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5件事你需要得到抵押贷款预先批准

预批准要求

要获得抵押贷款的预先批准，你需要五样东西：资产和收入证明、良好的信用、就业证明以及贷款人可能要求的其他类型的文件。下面详细介绍了收集以下信息和准备预批准流程所需的知识：

1.收入证明

买家通常必须出示过去两年的W-2工资表、最近的工资存根（显示收入以及今年迄今的收入）、任何额外收入（如赡养费或奖金）的证明以及最近两年的纳税申报表。

2.资产证明

借款人需要银行对账单和投资账户对账单，以证明他们有资金支付首付和结算成本，以及现金储备。

首付款占售价的百分比因贷款类型而异。许多贷款都要求买家购买私人抵押贷款保险（PMI）或支付抵押贷款保险费或融资费，除非他们至少支付购买价格的20%。 除首付款外，根据贷款类型，预审批还将根据买方的FICO信用评分、债务收入比（DTI）等因素进行。

除大额贷款外，所有贷款均符合**支持的企业（房利美和房地美）准则。一些贷款，如HomeReady（房利美）和HomePossible（房地美），是为中低收入购房者或首次购房者设计的。 

退伍军人事务（退伍军人事务）贷款，不需要钱下来，是为美国退伍军人，****，而不是再婚配偶。收到朋友或亲戚的钱来帮助支付首付的买家可能需要一封礼品信来证明资金不是贷款。

3.信用良好

大多数贷款机构要求FICO分数为620或更高，以批准一个传统的贷款，有些甚至要求该分数为联邦住房管理局贷款。 贷款机构通常为信用评分为760或更高的客户保留最低利率。 联邦住房管理局的指导方针允许得分为580分或以上的借款人只需支付3.5%的首付。

得分较低的人必须支付更大的首付。贷款人通常会与信用评分较低或中等偏低的借款人合作，并提出提高评分的方法。

下表显示了您每月支付的30年期固定利率抵押贷款的本金和利息，基于三种常见贷款金额的FICO分数范围。请注意，在25万美元的贷款中，FICO分数最低（620–639）的个人每月将支付1288美元，而最高（760–850）范围的房主仅支付1062美元，每年相差2712美元。