透支保护和信用卡本质上都是个人信用额度。他们预付你的钱，你必须偿还，往往有利息。

一般来说，通过透支信用额度或信用卡借款是否更有意义取决于以下几个因素：

• 你有两种选择吗？
• 这两个选项是否都能为您提供足够的可用信贷来支付您需要借款的金额？
• 哪个利率比较低？
• 你使用透支信用额度时有没有透支费？
• 两种选择都要收年费吗？

你得根据自己的具体情况来计算，看哪种选择更便宜。

关键要点

• 透支保护和信用卡都是个人信用贷款，你必须偿还利息。
• 透支保护通常附在支票账户上，以确保支票不会因资金不足而被退回。
• 信用卡和信用卡的透支额度通常都会产生费用和滞纳金。 
• 哪种方式更适合您取决于多种因素，包括是否存在年费或超限/透支费。

透支的工作原理

如果你在你的银行有透支保护，你可以花更多的实际数额在你所附的支票帐户。当你这样做的时候，支票就不会反弹了。相反，银行将兑现它的预付款，实际上。作为对这项服务的交换，你将支付你透支账户金额的银行利息。

有些透支信用额度会向你收取每次透支的费用，有些则是年费而不是透支费，或者是在透支费之外。由于透支基本上建立了个人信用额度，银行将允许你借款的金额将在一定程度上取决于你的信誉，以及银行自己的政策。

信用卡的工作原理

信用卡也可以作为信用额度，特别是循环信用额度（这意味着它是灵活和开放的，而不是必须在一定期限内偿还的有限贷款）。这条线和你的信用额度一样大，也就是说，你可以在信用卡上收取多少钱。

无论何时使用信用卡，基本上都是从信用卡公司借钱购买商品或服务。当你拿到月结单时，你就要偿还公司预付给你的钱。

现在，如果你用信用卡进行购买而借钱，如果你开始每月都有未偿余额，你就不能立即全额偿还，换句话说，你也要为此支付利息。信用卡利率可能会有很大的变化，这取决于卡和您的信用评分。许多信用卡还收取年费。

信用卡与透支之比较

假设你需要1200美元修车。虽然你的账户里只有200美元，但你还是给**开了一张全额支票。通过透支信用额度，您的银行将允许您以每年18%的利率借款（假设没有复利，每年支付利息），并支付12.50美元的透支费。如果你想在一年内还清贷款，你总共需要支付180美元的利息加上12.5美元的手续费。

通过信用卡，您可以以12%的介绍利率借款一年（假设不进行复利，每年支付利息），并且该卡没有年费。你需要付144美元的利息。

在这种情况下，信用卡是更好的选择。

当然，如果信用卡向你收取更高的APR和/或年费，好处可能是透支。

底线

这两种交通工具都有各自的优点和缺点，不可能概括出哪种交通工具在任何情况下都更好。不过，一般来说，信用卡更适合计划或可预测的费用，你打算随着时间的推移还清。

透支在紧急情况下效果最好，省去了因资金不足而拒付支票的尴尬和麻烦。

请记住，信用卡和信用卡的透支额度都有罚金。这意味着，如果你错过了付款，你的利率可以大大提高。所以无论你选择哪种方式，一定要按时付款。