什么是抵押贷款利率锁定(a mortgage rate lock)？

抵押贷款利率锁定是借款人和贷款人之间达成的一项协议，允许借款人按照现行市场利率在指定时间段内锁定抵押贷款的利率。贷款锁定为借款人提供了在锁定期间防止利率上升的保护。

贷款人可以收取锁定费，如果借款人不锁定利率，则必须支付锁定费。或者，贷款人可以开始收取略高的利率，以防借款人选择不锁定利率。

关键要点

• 抵押贷款利率锁保证当前利率的住房贷款，而购房者通过购买和关闭过程进行。
• 这个锁保护借款人在购房过程中免受利率上升的影响。
• 一些利率锁定还将提供一个浮动准备金，允许借款人利用市场上较低的利率，同时仍然防止利率上升。
• 利率锁定期通常为30至60天。

解释抵押贷款利率锁定

当借款人锁定抵押贷款的利率时，它对借款人和贷款人都有约束力。从贷款发放到贷款结束这段时间内利率是固定的。利率将保持一致，无论市场变化，只要没有任何变化的贷款申请在关闭期间。如果借款人的收入或信用评分有新的或更正的信息，或者贷款金额发生变化，这些都可能影响利率。此外，如果借款人改变他们正在寻求的抵押贷款类型，或者如果房屋估价低于或高于预期，利率可能会改变。

如果利率下降，借款人可以选择退出协议。这种提款的可能性被称为放贷人的附带风险。然而，借款人应该非常小心，以确保锁定协议允许提款。

在某些情况下，如果现行利率在锁定期内下降，借款人可以选择利用浮动准备金锁定新的较低利率。与增加贷款人利率风险的任何特征一样，只有在借款人承担额外成本的情况下，才能提供浮动准备金。

抵押锁一般持续30至60天。它们至少应涵盖贷款人处理借款人贷款申请所需的期限。短锁定期的一个例子是在贷款审批流程完成后不久到期的锁定期。在某些情况下，锁定期可能短至几天。借款人可以协商贷款锁定的条款，并经常以收费或略高的利率延长锁定的期限。

承担抵押贷款利率锁定的风险

对借款人来说，一个不利的方面是，抵押贷款利率锁定将阻止他们利用锁定期间可能出现的较低利率。相反，放贷者不能利用利率的上升。

如果利率下降，一些借款人会退出协议，众所周知，如果利率上升，无良的贷款人会以借款人无法及时处理必要的文书工作为幌子，让锁定期到期。

锁定存款要求表明借款人和贷款人都打算遵守协议。利率锁定可与贷款估算一起发布。

抵押贷款利率锁定期可以是10天、30天、45天或60天。期限越长，可能意味着商定的利率越高。从本质上讲，由于市场波动风险较小，因此在收盘前的较短时间间隔内，利率锁定会较低。如果锁定期到期，抵押贷款尚未结束，则可以请求延长利率锁定期。如果延期未获批准，他们的按揭贷款将以现行市场利率为准。

即使利率锁定和抵押贷款利率锁定下浮，最终也有可能支付比你签署锁定协议时同意的利率更高的利率。这是因为许多贷款人在锁定协议中加入了“上限”。如果结算前利率上升，上限允许保证利率上升。因为上限设定了利率上升的上限，所以它确实提供了一些防范利率上升的措施。