抵押貸款利率鎖定是借款人和貸款人之間達成的一項協議，允許借款人按照現行市場利率在指定時間段內鎖定抵押貸款的利率。貸款鎖定為借款人提供了在鎖定期間防止利率上升的保護。...
什麼是抵押貸款利率鎖定(a mortgage rate lock)？
抵押貸款利率鎖定是借款人和貸款人之間達成的一項協議，允許借款人按照現行市場利率在指定時間段內鎖定抵押貸款的利率。貸款鎖定為借款人提供了在鎖定期間防止利率上升的保護。
貸款人可以收取鎖定費，如果借款人不鎖定利率，則必須支付鎖定費。或者，貸款人可以開始收取略高的利率，以防借款人選擇不鎖定利率。
關鍵要點
- 抵押貸款利率鎖保證當前利率的住房貸款，而購房者透過購買和關閉過程進行。
- 這個鎖保護借款人在購房過程中免受利率上升的影響。
- 一些利率鎖定還將提供一個浮動準備金，允許借款人利用市場上較低的利率，同時仍然防止利率上升。
- 利率鎖定期通常為30至60天。
解釋抵押貸款利率鎖定
當借款人鎖定抵押貸款的利率時，它對借款人和貸款人都有約束力。從貸款發放到貸款結束這段時間內利率是固定的。利率將保持一致，無論市場變化，只要沒有任何變化的貸款申請在關閉期間。如果借款人的收入或信用評分有新的或更正的資訊，或者貸款金額發生變化，這些都可能影響利率。此外，如果借款人改變他們正在尋求的抵押貸款型別，或者如果房屋估價低於或高於預期，利率可能會改變。
如果利率下降，借款人可以選擇退出協議。這種提款的可能性被稱為放貸人的附帶風險。然而，借款人應該非常小心，以確保鎖定協議允許提款。
在某些情況下，如果現行利率在鎖定期內下降，借款人可以選擇利用浮動準備金鎖定新的較低利率。與增加貸款人利率風險的任何特徵一樣，只有在借款人承擔額外成本的情況下，才能提供浮動準備金。
抵押鎖一般持續30至60天。它們至少應涵蓋貸款人處理借款人貸款申請所需的期限。短鎖定期的一個例子是在貸款審批流程完成後不久到期的鎖定期。在某些情況下，鎖定期可能短至幾天。借款人可以協商貸款鎖定的條款，並經常以收費或略高的利率延長鎖定的期限。
承擔抵押貸款利率鎖定的風險
對借款人來說，一個不利的方面是，抵押貸款利率鎖定將阻止他們利用鎖定期間可能出現的較低利率。相反，放貸者不能利用利率的上升。
如果利率下降，一些借款人會退出協議，眾所周知，如果利率上升，無良的貸款人會以借款人無法及時處理必要的文書工作為幌子，讓鎖定期到期。
鎖定存款要求表明借款人和貸款人都打算遵守協議。利率鎖定可與貸款估算一起釋出。
抵押貸款利率鎖定期可以是10天、30天、45天或60天。期限越長，可能意味著商定的利率越高。從本質上講，由於市場波動風險較小，因此在收盤前的較短時間間隔內，利率鎖定會較低。如果鎖定期到期，抵押貸款尚未結束，則可以請求延長利率鎖定期。如果延期未獲批准，他們的按揭貸款將以現行市場利率為準。
即使利率鎖定和抵押貸款利率鎖定下浮，最終也有可能支付比你簽署鎖定協議時同意的利率更高的利率。這是因為許多貸款人在鎖定協議中加入了“上限”。如果結算前利率上升，上限允許保證利率上升。因為上限設定了利率上升的上限，所以它確實提供了一些防範利率上升的措施。
