超级富豪，即超高净值个人（UHNWIs），组成了一个拥有至少3000万美元净资产的群体。这些个人的净资产包括私人和上市公司的股票、房地产和个人投资，如艺术品、飞机和汽车。

当资产净值较低的人看到这些超高净值人群时，他们中的许多人认为，成为超级富豪的关键在于某种秘密的投资策略。然而，通常情况并非如此。相反，UHNWIs了解让他们的钱为他们工作的基本原理，并知道如何承担经过计算的风险。

关键要点

• 超高净值人士通常了解储蓄的重要性、投资的基础知识以及如何承担经过计算的风险。
• 仅从美国和欧盟投资集中投资组合就是一个忽视其他地区（如新兴市场）潜在机会的做法。
• UHNWIs不试图跟上他们的邻居或与他人比较，而是专注于实现他们的目标和目的。
• 当试图在一段时间内实现股票和债券的正确组合时，周期性地重新平衡投资组合是必不可少的。
• UNNWI经常在私人市场发现机会，而这些机会被只关注公共市场的投资者所忽视。

用沃伦巴菲特的话来说，投资的首要原则是不赔钱。超净资产者不是神秘主义者，他们也没有深藏的投资秘密。相反，他们知道要避免哪些简单的投资失误。这些错误中有许多是众所周知的，即使在不是特别富有的投资者中也是如此。以下是UHNWIs避免犯的最大投资错误清单。

1.只在美国和欧盟投资

虽然美国和欧盟等发达国家被认为提供了最多的投资安全，但超高净值国家将目光投向了边境和新兴市场。超级富豪投资的一些顶级国家包括印度尼西亚、智利和新加坡。当然，个人投资者应该对新兴市场进行研究，并决定它们是否适合自己的投资组合和整体投资策略。

2.仅投资于无形资产

当人们想到投资和投资策略时，通常会想到股票和债券。无论这是由于流动性增加还是进入价格降低，这并不意味着这些类型的投资总是最好的。

相反，超高净值人士了解实物资产的价值，并据此分配资金。超级富有的个人投资于私人和商业房地产、土地、黄金，甚至艺术品等资产。房地产仍然是他们投资组合中一个受欢迎的资产类别，以平衡股票的波动性。尽管投资这些实物资产很重要，但由于缺乏流动性和较高的投资价格点，它们往往会吓跑较小的投资者。

然而，根据超级富豪的说法，拥有非流动资产，尤其是那些与市场不相关的资产，对任何投资组合都是有利的。这些资产不那么容易受到市场波动的影响，而且从长期来看是有回报的。例如，耶鲁大学捐赠基金实施了一项包括不相关实物资产在内的战略，在2006年6月至2016年6月期间，该基金的年平均回报率为8.1%。

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3.将100%的投资分配给公共市场

超高净值人士明白，真正的财富是在私人市场而不是在公共或共同市场产生的。超级富豪可能会从私人企业获得大量初始财富，通常是通过企业所有权或作为私人股本的天使投资者。此外，耶鲁大学和斯坦福大学等顶级捐赠基金利用私募股权投资产生高回报，并增加了基金的多元化。

4.与别人攀比

许多小投资者总是关注他们的同行在做什么，他们试图匹配或击败他们的投资策略。然而，不陷入这种类型的竞争是至关重要的建立个人财富。

超级富豪深知这一点，他们在做出投资决策之前，会制定个人投资目标和长期投资策略。UHNWIs设想在10年、20年甚至更长的时间里，他们想要达到的目标。他们坚持的投资策略将使他们达到目标。他们没有试图追逐竞争，也没有害怕不可避免的经济衰退，而是坚持到底。

此外，超级富豪非常善于不将自己的财富与其他个人进行比较。这是许多非富人落入的陷阱。因为邻居们要买雷克萨斯，所以他们才不想买雷克萨斯。相反，他们投资的钱，他们必须复合他们的投资回报。然后，当他们达到他们想要的财富水平时，他们可以套现并购买他们想要的玩具。

5.未能重新平衡个人投资组合

金融知识在美国是个大问题，但每个人都应该了解重新平衡投资组合的做法。通过持续的再平衡，投资者可以确保他们的投资组合保持充分的多元化和按比例分配。然而，即使一些投资者有特定的配置目标，他们也往往没有跟上再平衡的步伐，从而使他们的投资组合向某个方向倾斜过多。

一个平衡的投资组合通常包括基于一个人的年龄和风险承受能力的现金、股票和债券的正确组合。

对于超级富豪来说，重新平衡是必要的。他们可以每月、每周甚至每天重新平衡投资组合，但所有的超高净值机构都会定期重新平衡投资组合。对于那些没有时间重新平衡或者没有钱付钱给别人去做的人来说，可以根据资产价格与投资公司设定重新平衡的参数。

6.在财务计划中省略储蓄策略

投资是成为超级富豪的必要条件，但许多人忘记了储蓄策略的重要性。另一方面，UHNWIs人明白财务计划是一种双重策略：他们明智地投资和储蓄。

因此，超级富豪可以专注于增加现金流入，同时减少现金流出，从而增加整体财富。虽然把超级富豪当作储户的想法可能并不常见，但超高净值人士知道，生活在自己的收入水平之下，将使他们能够在较短的时间内达到自己想要的财富水平。