什么是联邦健康保险制度的补充保险(medicare supplement insurance)？

医疗保险补充保险是一种由私人保险公司**的补充医疗保险政策的健康保险政策。这类保险通常被称为Medigap，它涵盖了医疗保险A部分和B部分保险计划范围之外的医疗服务成本。它延伸到原始医疗保险未涵盖的缺口，包括共同支付、共同保险和免赔额。

关键要点

• 医疗保险补充保险，或Medigap，是一种 健康保险 私人保险公司**的补充医疗保险政策的政策。
• 它涵盖了医疗保险标准保险计划中的常见漏洞。
• 参保个人按月缴费 保险费 直接向 保险公司。 
• Medigap的覆盖范围不同于 医疗保险 C部分，也称为a部分 联邦医疗保险优良计划 计划。 

医疗保险补充保险如何运作

医疗保险补充保险覆盖了医疗保险标准保险计划中的常见缺口。申请Medigap保险的人必须参加医疗保险A和B部分。Medigap计划补充但不取代初级医疗保险。 有10个Medigap计划，从计划A到计划N。

Medigap开放注册期（OEP）为6个月，从个人65岁生日的第一天算起。这些计划也可能有公开注册六个月后，注册乙部分的覆盖面。

被保险人每月直接向保险供应商支付私人医疗保险单的保费。这些保费高于医疗保险A、B和D部分的保费。这意味着有人将支付一部分保费乙和另一个私人公司提供的计划。尽管私人保险公司提供Medigap计划，但联邦**要求公司将保单覆盖范围标准化。这种标准化意味着提供者Z的Medigap计划C提供与提供者Y的计划C相同的覆盖范围。

所有Medigap计划必须涵盖六个月等待期后的现有条件。然而，那些在注册前连续六个月医疗保险的人可能可以避免这种情况并立即获得保险。

特别注意事项

大多数Medigap保单直接从Medicare计划接收Medicare Part B索赔信息。然后，私人保险公司将差额直接汇给医疗保健提供者。一些计划根据医疗保险A部分的索赔信息向医院提交付款，但这种情况不太常见。医疗保险要求，如果患者要求保险公司直接向参加医疗保险的医生支付医疗保险费。

Medicare和Medicaid服务中心（CMS）警告Medigap政策的潜在购买者注意欺诈行为。常见的骗局包括高压销售策略、销售重复保单，或者在保险公司意识到个人拥有不兼容**计划（如医疗补助或医疗保险优势）的保险范围时销售保单。

一些州还对在其境内销售的Medigap保单类型进行了监管。尽管Medigap保单与医疗保险相关，但它们仅来自私人保险公司。任何购买补充计划的人都应该记住，私人保险公司将Medigap保单误报为联邦计划是非法的。

医疗保险补充保险与医疗保险c部分

有可能会混淆Medigap计划C和医疗保险C部分，但它们不是一回事。医疗保险C部分也被称为医疗保险优势计划。与Medigap计划一样，Medicare Advantage（MA）计划来自私人提供者。这些计划包括并取代医疗保险A、B部分，通常包括D部分，但不包括临终关怀。 医疗保险优势计划通常包括：

• A部分和B部分保险的免赔额
• 共同保险 支付给医院和临终关怀
• 原始医疗保险A部分和B部分保险用尽后，最多额外365天的住院费用
• B部分共保和共付保险
• 专业护理设施共同保险
• 三品脱血液用于医疗程序
• 国外旅行紧急保险批准费用的80%

医疗保险优势计划的自付费用取决于许多因素，包括该计划是收取月保费还是涵盖医疗保险B部分的任何月保费。有些计划两者兼得。 MA计划有四种结构之一：健康维护组织（HMO）、首选提供者组织（PPO）计划、私人收费服务（PFFS）计划或特殊需求计划（SNP）。联邦**禁止私人保险公司向参加Medicare Advantage的个人**Medigap保单。要获得资格，个人必须居住在计划的服务区，并拥有医疗保险A和B部分。这些计划来自获得**批准的私人供应商。

Medigap计划不包括超过医疗保险可接受费用（必须由患者支付）的医生费用。牙科、视力和眼镜、助听器和私人护理的补充保险范围通常因提供者而异。一些提供者还可以为长期护理和处方药保险提供额外的福利。

高于医疗保险可接受费用的医生费用不在Medigap计划范围内，必须由患者支付。

对于任何一个正在考虑医疗保险C部分和Medigap计划的人来说，仔细研究无数的可用选项以找到最好的医疗保险优势计划是很重要的。

医疗保险的其他部分

a部分

医疗保险A部分覆盖范围包括医院护理、专业护理设施或疗养院护理、临终关怀和家庭保健服务。不过，这项计划并没有涵盖所有的疗养院服务，例如如果病人只需要简单的监护护理。

大部分人的A部分保险是免费的，因为他们通过工资税为医疗保险做出了贡献。但是，任何提交的医疗保险税少于四分之三十的人都需要缴纳年度保险费。每月保费每年更新一次，2021年为259美元至471美元不等，具体取决于个人的季度投保资格。 Medigap计划将协助支付这些自付费用。

尽管大多数医保参保者的保费可能是免费的，但他们必须支付一定的自付费用。2021年住院病人住院的免赔额为1484美元，涵盖了住院的前60天。共保在第61天之后开始生效，之后，患者在医院度过的第61天到第90天每天要支付371美元。

b部分

B部分与A部分结合称为原始医疗保险。 B部分在大多数情况下是可选的。它有助于支付常规医疗护理，如医生就诊、耐用医疗设备、家庭保健服务、门诊服务、救护车服务、物理治疗和许多其他医疗需求。 年费是根据入学前几年的收入计算的。

与A部分保险一样，医疗保险每年调整保费和免赔额。乙方2021年的标准月保费为148.50美元，年免赔额为203美元。 那些被认为收入较高的人的保费增加。

d部分

D部分保险向注册人员提供处方药福利。单个参与者的实际成本往往因以下几个因素而有所不同：

• 计划的类型
• 他们使用的药物
• 他们选择的药房

这些计划来自**批准的私人供应商。任何参加医疗保险D部分的人都不能从Medigap计划中获得处方药保险。医疗保险每年更新最高免赔额。2021年D部分保险的平均月保费是根据收入计算的，从收入超过88000美元的额外12.50美元到额外77.10美元不等。 Medigap计划将协助支付这些自付费用。