什么是条例9(regulation 9)？

条例9是一项政策，允许国家银行在内部开设和运营信托部门，并作为受托人发挥作用。条例9允许国家银行管理和管理与投资有关的活动。

关键要点

• 条例9是一项政策 这就允许 国家银行 在内部设立和运作信托部门，并作为 受托人。
• 如果一家银行想代表其他人投资，第9条要求制定政策以确保合规性。
• 条例9防止自我交易和利益冲突。

理解规则9

第9条允许银行登记股票、债券和其他证券，并担任这些证券的受托人。尽管第9条允许银行在联邦一级从事信托相关活动，但银行也必须遵守州法律。

条例9由货币监理署（货币监理署）颁布，只适用于国家银行，不适用于区域或地方实体。国家银行被允许在多个州开展业务，并以信托身份在任何州提供服务，除非该州禁止本国银行从事这些特定活动。

国民银行希望通过第9条行使信托职能和权力，该条允许银行代表他人进行投资，必须遵守书面政策，确保其作为信托人的活动符合规定。现行政策应涵盖本行的经纪配售做法，以及确保本行的受托管理人员和员工在其证券买卖决策或建议中不使用内幕信息的方式。银行的政策还必须制定防止自我交易和利益冲突的方法。

年度投资审查

银行必须至少每年对信托账户中持有的所有资产进行一次正式审查，银行对这些资产拥有投资自由裁量权。这些审查被称为年度投资审查，旨在澄清银行受托人作出的投资决定是否适当，是否符合客户的最佳利益。

有效的年度审查程序确保：

• 投资对象是适当的和最新的，并与这些目标保持一致
• 对每个投资组合进行全面审查
• 异常被准确跟踪
• 对每项资产进行适当估价
• 准确跟踪性能，并有处理性能异常值的流程

这些银行还应聘请法律顾问，就信托事宜向银行、其管理人员和员工提供建议。

特别注意事项

第9条对银行的资金投资有进一步的限制。除非相关官员授权采取此类行动，否则国民银行不能将信托账户中的资金投资于股票、债务或从某些来源获得的资产，而银行对该账户拥有投资自由裁量权。这些来源包括银行本身、董事、高级职员和雇员。这也适用于有可能影响银行判断的利益的组织和个人。换言之，那些担任受托人角色的人不能利用投资客户的资金将投资变成他们自己控制或影响的资产。

这些规定也适用于银行有投资自由裁量权的信托账户资产的出借、**或转让。这是为了确保银行的行为不与客户的最佳利益相冲突。