第二个盈余描述了一个再保险条约,它提供的保险范围高于第一个盈余再保险条约。保险人订立超额再保险条约是为了将自己的部分风险或责任转移给另一方。
第二次盈余再保险,也称为后续再保险,适用于分出保险人不为自己承担的任何风险,以及超出第一次盈余协定承保能力的任何风险。如果分出保险人无法获得一份涵盖足够风险的再保险协议,以确保其自身偿付能力,那么分出保险人通常需要第二份盈余协议。
当保险人签订再保险协议时,它会保留一个特定金额的负债,这称为额度。任何剩余的责任归再保险人所有,再保险人只承担高于保险人承担的任何风险。再保险协议所涵盖的风险总额,称为容量,通常以保险人额度的倍数表示。
再保险人不参与再保险分出公司承担的所有风险。相反,它只承担高于保险人所承担的风险,这使得这种再保险不同于配额份额再保险。
通过将自己的部分风险转给再保险公司,这家保险公司有助于确保自己的偿付能力,因为向投保人支付大额赔款的风险较小。这些盈余协定通常有足够的能力覆盖多个行,但在某些情况下,它们无法覆盖出让公司所需的全部金额。在这种情况下,分出保险人要么自己承担剩余金额,要么签订第二份再保险协议。第二个再保险条约称为第二个盈余条约。
比如说,一家人寿保险公司希望通过再保险协议来减少其责任。它有2000万美元的债务来自于它承保的多项保单,但只想保留200万美元的风险。盈余是总负债和留存风险之间的差额,即1800万美元。
每一笔保留金定为100万美元。人寿保险公司与再保险人签订第一份盈余再保险协议。再保险人承担八条线的风险,涉及800万美元。然而,由于这800万美元的再保险和保留的200万美元,分出公司仍然必须为其剩余的1000万美元风险找到再保险人。
然后,分出公司再为第二个剩余再保险合约寻找另一个再保险人,以覆盖剩余的1000万美元风险。或者,它可以找到一个再保险人,只支付这1000万美元的一部分,另一个第三个条约,以支付剩余的金额。
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