存单（CD）是银行和信用社提供的一种金融产品，在特定时期内提供固定利率付款。几乎每家金融机构都提供CDs作为一种选择，与其他银行存款一样，如果银行倒闭，联邦存款保险公司（FDIC）为标准CDs提供保险。 因此，CDs是风险最低的投资，不会损失价值。然而，有些类型的信用违约互换不在联邦存款保险公司的保险范围内。

关键要点

• CD是一种产品，它提供利率支付，以换取客户同意将一次性投资留在银行一段特定时间。
• 美国联邦存款保险公司为标准定期存单提供高达25万美元的保险，因此它们不会贬值。
• 然而，其他类型的信用违约掉期，如熊市、牛市和扬基信用违约掉期不在联邦存款保险公司的保险范围内，风险更大。

标准CD的工作原理

普通消费者持有的定期存款账户风险相对较低，不会贬值，因为定期存款账户由联邦存款保险公司（FDIC）投保，最高保额为25万美元。提前从定期存款账户取款可能导致获得的资金少于投资，尽管这样的损失不被认为是“损失价值”，但信用违约掉期为账户持有人提供的利率通常高于储蓄和支票账户的平均利率，这就是为什么一些消费者选择开设这些账户的原因。

一般来说，你可以开一个最低1000美元的光碟账户。光碟账户的期限从7天到10年不等，这取决于存款的金额。银行允许您在CD账户到期时续期或关闭该账户。您通常可以随时提取信用证上赚取的利息而无需支付罚金，但在到期日之前提取部分或全部本金时，您必须支付罚金。

经纪CDs风险更大，因为存款经纪不需要许可证和认证。

经纪和其他cds

风险承受能力较高的投资者可以从银行或信用合作社以外的经纪公司或销售人员处购买CDs。所谓经纪CDs，从技术上讲，它们没有FDIC的保险（尽管经纪人从银行购买的基础CDs是），因此它们可能有风险。 存款经纪人基本上不需要许可证和认证，因此在您选择开立经纪CD之前，您应该尽职调查并研究任何声称是存款经纪人的人。

还有其他几种形式的CD。其中包括公牛CD、熊CD和扬基CD。尽管多头CD提供了相对于市场指数表现的最低利率，但熊市CD支付的利率取决于市场指数是否走低。牛市和熊市CDs可以提供比传统CDs更高的利率，被认为是相对保守的投资，但它们不受FDIC的保险。最后，洋基信用证是由外国银行为美国投资者发行的信用证，与牛市和熊市信用证一样，FDIC不直接投保。