存单，也称为CD，是一种储蓄凭证。客户在银行定期存款一定数额的资金，通常为一至五年，虽然期限可能更长，但作为回报，可以保证锁定利率高于传统储蓄账户的利率。对于那些希望以无风险的方式投资并获得有保证回报的人，如老年人、想存钱的年轻人或资金有限的人，CD是一种很好的投资选择，因为当它由联邦存款保险公司（FDIC）投保的银行持有且价格低于100000美元（USD）时，客户永远不会丢钱。

存单可以采取多种形式，可与开证行协商。如果低于100000美元，则被称为“小型CD”，而超过该金额的存款称为“大型CD”巨无霸CD的风险稍大一些，因为FDIC无法确保它，但如果与信誉良好的银行进行投资，它仍然是一项稳健的投资。在确定存款金额后，CD的期限就确定了：期限从6个月到20年不等，在签署文件之前了解期限非常重要，因为提前提取资金会被罚款。最后，可以锁定利率。根据市场情况，可能会获得非常有利的利率，但如果市场好转，利率将保持不变，除非商定可变利率。一般来说，期限越长，利率就越好。

在开立存款证时，有几件事需要谨慎。第一个问题是它是否“可调用”。如果它是可赎回的，则意味着银行可以终止它，迫使客户建立新的CD，无论是在该银行还是其他银行。不幸的是，这些证书通常在利率下降时被调用，这意味着客户失去了他或她协商的高利率。当然，客户不能调用他们的CDs，在存款到期之前，他们会按照约定的利率和条款进行锁定。了解利率如何运行也很重要，包括何时应用利率以及利率是固定的还是可变的。

最后，重要的是确保您从信誉良好的FDIC或美联储保险来源处获得存款证明。如果您使用的是经纪人，请检查以确保您知道哪家银行正在签发证书，并且该银行已投保。你还应该向商会查询经纪人，以确保他或她没有参与欺诈活动。您还可以向证券监管机构查询经纪人工作所在的州。