当你申请抵押贷款时，贷款人通常会要求支付相当于房屋购买价格20%的首付款。如果借款人负担不起这笔钱，贷款人可能会将贷款视为风险更大的投资，并要**房者购买PMI（也称为私人抵押贷款保险），作为获得抵押贷款的一部分。

采购经理人指数保护贷款人的情况下，你拖欠你的主要抵押贷款和房屋进入止赎。

关键要点

• 贷款人要求借款人支付采购经理人指数时，他们不能拿出20%的首付款的房子。
• 采购经理人指数的成本在0.5%和1%之间的抵押贷款，每年通常包括在每月付款。
• 一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金，PMI就可以取消。
• 一个购房者可以通过提供一笔较小的贷款来支付一次抵押贷款的首付，从而避免PMI。

pmi的工作原理

贷款人在抵押贷款承销中使用的风险度量之一是贷款的贷款价值比（LTV）。贷款价值比将贷款金额除以房屋价值。大多数贷款价值比大于80%的抵押贷款都要求借款人有采购经理人指数，因为他们被认为更有可能拖欠贷款。

采购经理人指数通常按月支付，作为向贷款人支付的全部抵押贷款的一部分，但有时在收盘时作为一次性预付保费支付。PMI并不是永久性的，一旦借款人支付了足够的抵押贷款本金，PMI就会下降。如果借款人的付款是活期的，贷款人必须在贷款余额计划达到房屋原值的78%（换句话说，当权益达到22%）之日终止PMI。

或者，已经支付了足够的贷款本金（相当于20%的首付）的借款人可以联系他们的贷款人，要求取消PMI付款。

PMI仅适用于

采购经理人指数的成本

采购经理人指数（PMI）每年的成本可能在整个抵押贷款金额的0.5%到1%之间，这可以提高相当一部分抵押贷款的支付。比方说，你在20万美元的贷款上有1%的采购经理人指数费用。这项费用将增加大约2000美元一年，或每月166美元，你的抵押贷款的成本。

这一成本可能是一个很好的理由，以避免采取采购经理人指数，以及取消，一旦你有它，可以很复杂的事实。然而，对许多人来说，采购经理人指数是至关重要的买房，特别是对于首次购房者谁可能没有攒够必要的资金支付20%的首付。从长远来看，为这些保险买单对渴望拥有自己房子的买家来说是值得的。

由于PMI的目的是保护贷款人，如果你拖欠你的付款，它不会保护你，借款人，你可以失去你的房子通过止赎。

如何避免支付pmi

如果购房者没有资金支付20%的首付，那么就有可能通过两次贷款来避免PMI——一次较小的贷款（通常利率较高）来支付20%的首付，再加上主按揭。这种做法通常被称为背驮。

尽管借款人承诺提供两笔贷款，但由于第二笔贷款的资金用于支付20%的定金，因此不需要PMI。一些借款人可以在他们的联邦纳税申报单上扣除这两项贷款的利息，如果他们逐项列出扣除额的话。

避免采购经理人指数的另一个选择是重新考虑购买一套你没有足够储蓄支付20%首付的房子，而不是寻找一个符合你的预算。

底线

采购经理人指数可能是一个昂贵的必要性购房者谁没有足够的钱来节省20%的首付。为了避免PMI的发生，我们可能会把主要的抵押贷款加上一笔较小的贷款来支付20%的首付。然而，对于首次购房者来说，PMI可能值得为抵押贷款支付额外的钱，在纳税时，许多借款人可以扣除（有收入限制，扣除额不是永久性的，尽管它延长到2020年）。