什么是间接贷款(an indirect loan)？

间接贷款可以指贷款人（债务的原始发行人或当前持有人）与借款人没有直接关系的分期付款贷款。

间接贷款可以在中间人的帮助下通过第三方获得。在二级市场交易的贷款也可被视为间接贷款。

通过允许借款人通过第三方关系获得融资，间接贷款有助于改善资金供应和风险管理。通常，没有资格申请直接贷款的申请人可以选择间接贷款。间接贷款往往比直接贷款更贵，利率更高。

关键要点

• 对于间接贷款，贷款人与借款人没有直接关系，借款人是通过中间人安排向第三方借款的。
• 间接贷款通常用于汽车行业，经销商通过其金融机构和其他贷款机构网络帮助买家融资。
• 间接贷款通常比直接贷款更贵，因为这些贷款通常被不具备贷款资格的借款人使用。

了解间接贷款（经销商融资）

许多经营汽车或休闲车等大宗商品的经销商、商户和零售商将与各种第三方贷款机构合作，帮助客户获得分期付款购买融资。经销商通常拥有贷款网络，其中包括各种愿意支持经销商销售的金融机构。通常，由于这些贷款人与交易商的网络关系，他们可以批准范围更广的借款人。

在间接贷款过程中，借款人通过经销商提交信贷申请。然后将申请发送到经销商的融资网络，允许借款人接收多个报价。借款人可以根据自己的情况选择最好的贷款。经销商也从中受益，因为通过帮助客户获得融资，它实现了销售。因为经销商的利率可能高于信用合作社或银行的利率，所以在同意通过经销商为汽车融资之前，买家最好先查看其他融资方案。

虽然这种间接贷款通常被称为“经销商融资”，但实际上是经销商的网络金融机构在批准贷款（根据借款人的信用状况），制定贷款条款和利率，并收取付款。

虽然间接贷款是通过经销商或零售商提供的，但消费者实际上是从单独的金融机构借款。

间接贷款如何运作（二级市场）

并非由持有贷款的贷款人直接发放的贷款可被视为间接贷款。当贷款人**贷款时，他们不再对贷款负责，也不再从中获得任何利息收入。取而代之的是，所有的东西都转移给一个新的所有者，后者承担管理贷款和收取还款的责任。

仔细阅读任何间接贷款合同：如果经销商不能将买方签署的贷款**给贷款人，经销商有权在规定期限内取消合同，并要求买方退车。如果涉及以旧换新，买方有权收回定金和以旧换新（或以旧换新价值）。在这种情况下，经销商可能会试图向购车者施压，要求他们以不太优惠的条件再签一份合同，但购车者不必再签。

间接贷款示例

汽车经销商是最常见的间接贷款业务之一；事实上，一些当局甚至把间接贷款称为汽车贷款。

许多消费者使用经销商融资的贷款是为了方便在本地申请和比较优惠。不利的一面是，直接从银行或信用合作社获得汽车贷款可以让买家有更多的谈判筹码，也可以在经销商之间自由购物。利率可能会更好。但如果买家的信用记录参差不齐或信用评分较低，间接贷款可能是他们最好的选择。

贷款也在二级市场上积极交易——具体来说，是一个组合贷款池，而不是个人贷款池。通常，银行或信用合作社**其消费贷款或抵押贷款；这样做可以让贷款人获得新的资本，降低管理成本和管理他们的风险水平。

例如，在住房贷款市场，联邦国家抵押贷款协会（房利美）和联邦住房贷款抵押公司（房地美）通过其贷款计划支持抵押贷款的二级交易。这两家**支持的企业从贷款机构购买住房抵押贷款，打包后再**，以促进整个贷款市场的流动性和资金可用性。