什么是附加利息(add-on interest)？

附加利息是一种计算贷款利息的方法，将借款本金总额和到期利息总额合并为一个数字，然后将该数字乘以还贷年限。然后将总额除以每月支付的金额。其结果是将利息和本金合并为一笔到期金额的贷款。

这种计算贷款付款的方法对借款人来说要比传统的简单利息计算方法贵得多，而且很少用于消费贷款。大多数贷款使用单利，其中收取的利息是基于每次付款后所欠本金的金额。附加利息贷款有时可用于短期分期贷款和次级借款人贷款。

关键要点

• 大多数贷款都是单利贷款，利息是根据每月还清贷款后剩余本金的金额计算的。
• 附加利息贷款将本金和利息合并成一笔欠款，等额分期偿还。
• 其结果是大大提高了借款人的成本。
• 附加利息贷款通常用于短期分期贷款和次级借款人贷款。

了解附加兴趣

在单利贷款中，如果收取的利息是根据每次付款后所欠的本金数额计算的，则每个月的付款额可能是相同的，但这是因为支付的本金随着时间的推移而增加，而支付的利息却在减少。

如果消费者提前还清了一笔简单的利息贷款，那么节省下来的钱将是可观的。本应附在未来每月付款上的利息付款数目已被有效地抹去。

但在附加利息贷款中，所欠金额是预先计算的，即所借本金加上按规定利率计算的年利息，再乘以贷款还清前的年数。然后将欠款总额除以应付款月数，得出每月付款数。

这意味着每月所欠利息在整个贷款期内保持不变。所欠利息要高得多，即使借款人提前还清贷款，收取的利息也会一样。

附加兴趣示例

假设一个借款人获得了一笔25000美元的贷款，利率为8%的附加利率，该贷款将在四年内偿还。

• 每月支付的本金为520.83美元（25000美元/48个月）。
• 每月所欠利息为166.67美元（25 000 x 0.08/12）。
• 借款人每月需支付687.50美元（520.83美元+166.67美元）。
• 支付的利息总额为8000美元（25000 x 0.08 x 4美元）。

使用一个简单的利息贷款支付计算器，同一个借款人如果在四年内对25000美元的贷款有相同的8%的利率，那么他需要每月支付610.32美元。应付利息总额为3586.62美元。

与单利贷款相比，借款人将多支付4413.38美元的附加利息贷款，也就是说，如果借款人不提前还清贷款，将使总利息减少更多。

在研究消费贷款时，尤其是如果你的信用状况不佳，仔细阅读细则，以确定贷款人是否向你收取附加利息。如果是这种情况，继续搜索，直到你找到一个贷款，收费简单的利息。