什么是精算价值(actuarial value)？

精算价值是根据《病人保护和负担得起的医疗法案》（ACA）由健康保险计划支付的保险福利的总平均成本的百分比。

也被称为“奥巴马医改”，2010年3月23日颁布的美国医疗改革，建立了医疗保险市场上可用的医疗保险计划，根据精算价值分为四个“金属”等级青铜、银、金和白金。例如，青铜计划平均支付保险福利医疗费用的60%。白银计划支付70%，黄金计划支付80%，白金计划支付90%。

关键要点

• 精算价值是根据ACA健康保险市场，由保险计划支付的医疗费用的估计平均百分比。
• 青铜、银、金和铂金四个级别的健康计划根据其精算价值进行区分。
• 越高的 精算价值 (i、 例如，黄金和白金），保费越高，但你的自付成本也越低。
• 即使在同一精算水平内，健康计划也可能有很大差异。

了解精算价值

默认情况下，精算值代表将由单个投保人支付的相应百分比。例如，如果铜牌计划支付（平均）60%的医疗费用，铜牌投保人将负责（平均）剩余40%的费用，不包括保费，保费不包括在计算中。

精算值代表计划覆盖的整个人口的平均值。但是，任何一个特定的个人支付的百分比将遍布各地。因此，如果像大多数人一样，你只把医疗保险用于一些小事情（如体检、测试、处方药等），那么你的医疗计划支付的医疗费用的百分比将远低于60%，几乎所有的费用都将来自免赔额和共付额。然而，如果你是为数不多的人谁有一个重大的医疗费用在某一年，那么你的青铜级保险计划将涵盖远远超过百分之六十的费用。

精算价值确定了医疗保险提供者和被保险人之间的费用分摊条款。这只是医疗保险计划的一个方面。与他们的等级名称相反，精算值不能代表这些计划的质量，这意味着他们不能对这些计划中的提供者提供的护理质量或覆盖网络的广度进行评级。因此，消费者需要研究和选择最适合自己的选项。

例子：精算价值如何与平价医疗法案合作

健康保险计划，不管其精算价值如何，都有不同的免赔额、共付额和共保水平，这些水平会影响每月保费以及个人支付医疗费用的方式（甚至是时间）。即使在同一精算水平内，健康计划也会有很大的不同。

例如，铜牌计划A可能提供5500美元的免赔额和0%的共同保险，每月保费250美元，而铜牌计划B提供2700美元的免赔额和50%的共同保险，每月保费300美元。铜牌计划A的人会花更多的钱来达到免赔额，但之后，他们将不支付任何医疗费用（0%的共同保险）。另一方面，拥有铜牌计划B的个人将支付较少的费用，以达到共保生效的程度，但一旦生效，他们将承担一半（50%共保）的医疗费用。