什么是放弃共同保险条款(a waiver of coinsurance clause)？

放弃共同保险条款是保险合同中的一项条款，规定在一定条件下，保险人不要求投保人支付共同保险或总索赔额的一定比例。

这些条款最常见于财产保险，但也适用于健康保险，在相当罕见的情况下，其他类型的保险。

关键要点

• 共同保险弃权条款是指保险单中规定投保人无需支付部分索赔的条件的条款。
• 这些条款可能适用于财产保险、健康保险或其他类型的保险。
• 放弃共同保险条款的保单往往有更高的保险费。

共同保险弃权条款的工作原理

拥有财产保险的个人或企业可能只获得80%的保险，这意味着如果他们的财产发生意外，他们需要支付剩余的20%作为共同保险，并且他们有资格提出有效的索赔。放弃共同保险条款放弃了投保人分担责任和自掏腰包支付部分费用的要求。

一般来说，保险公司倾向于放弃共同保险，只有相当小的索赔。也就是说，在某些情况下，保单还可能包括在全损情况下放弃共同保险。

保险公司在书面形式上使用的共同保险弃权条款的具体语言可能有所不同，尽管它们在理论上都是相似的。一般来说，消费者可以期望为免除共同保险条款的保单支付更高的保险费，因为这会使保险公司承担更大的责任。

重要

保险公司通常只在索赔金额很小的情况下才放弃共同保险。

放弃共同保险条款的例子

在发生全损的情况下，放弃共同保险条款对投保人特别有价值。比如说，共同保险条款要求投保人至少为房产实际价值的80%投保。因此，如果一栋建筑价值20万美元，业主至少应购买价值16万美元的保险。

如果发生全损，保险单将支付16万美元，其余的4万美元由业主负责。当然，如果保险单中包含了放弃共同保险条款，保险公司将收取全部20万美元。

特别注意事项

如前所述，共同保险豁免条款有时适用于健康保险，有时也适用于其他类型的保险产品。

一些健康保险单是80/20计划，这意味着被保险人要承担20%的医疗费用，而保险公司则拿出剩下的80%，前提是客户支付了免赔额。

在少有的情况下，放弃共同保险条款的适用，这将消除所需的20%的付款由被保险人在特定情况下。换言之，如果一个病人需要8万美元的手术费，那么放弃这项手术的共同保险将使病人免于支付1.6万美元的共同保险费。

然而，与财产保险一样，放弃医疗共同保险的金额往往要少得多。当病人在分娩时为特定的、相对便宜的服务预付费用时，他们通常会发挥作用。