房主们经常发现自己处于一种令人不快的境地，他们所欠的抵押贷款余额超过了他们房屋的价值。这是一系列事件的结果，其中许多事件超出了房主的控制。不断下跌的房地产价格、不断恶化的邻里关系、糟糕的借款决策（例如，借款超出借款人的承受能力或接受期权可调利率抵押贷款）以及再融资以收回股权，都会使房主的债务不断增加。当抵押贷款余额超过房产价值时，房主的处境被称为“倒挂”或“水底”。摆脱这种不舒服的处境是很棘手的，通常需要以低于贷款价值的价格**房屋，但有解决办法。让我们看看负资产业主的一些选择。

卖空资产不足的房子

卖空是一个可行的选择，如果房屋销售价格和抵押金额之间的差异很小，或卖方有雄厚的财力。如果能找到买主，房主可以拿着支票来结清贷款余额。如果卖方无力偿还余额，但必须**，卖方必须联系抵押持有人，并试图安排卖空。

说服贷款人同意卖空通常需要大量的时间和文书工作。除了得到贷款人的同意，房主然后必须找到一个房地产经纪人谁愿意处理**。如果找到买家，复杂的情况还会继续。贷款人经常代表投资者提供贷款。如果贷款人对**感到满意，那么贷款人必须与持有贷款的投资者合作，以达成协议。这需要时间。如果房屋由私人抵押贷款保险（PMI）承保，保险公司也可能参与这一过程。保险人已为财产投保违约险，以保护银行的利益，因此保险人在这一过程中有利害关系。总的来说，达成协议的时间很长，银行几乎没有合作的动力。

丧失抵押品赎回权

当一切都说了算，房主最终可能会欠银行钱，即使是在**之后，用来弥补买家愿意支付的金额和银行愿意接受的金额之间的差额。如果你认为你的情况可能是这样，另一种选择可能是取消抵押品赎回权。然而，仔细权衡这个选择虽然卖空不利于你的信用评级，丧失抵押品赎回权更糟糕。

除了设置销售的挑战，销售后欠钱的可能性和你的信用评分将受到打击的可能性，税收也必须考虑在内。从税收的角度来看，房屋销售价格和抵押贷款余额之间的差额可能被视为收入。支付税款或证明你资不抵债，因此免税，是必须处理的事项，因为从税务角度来看，卖空被视为债务免除。

避免卖空麻烦的选择是有限的。理想的情况是继续住在房子里，并支付抵押贷款，直到房地产市场好转，房子可以**的价格，涵盖了剩余的抵押贷款。其他可以考虑的选择是请室友帮忙付账单，或者搬到公寓出租房子。

底线

最好的办法是尽可能减少自己倒挂的几率，拿出你能找到的最小的抵押贷款，尽快还清。这项工作首先是购买一套你真正负担得起的房子，这套房子可能与你认为属于自己的那套房子截然不同。

明智、谨慎的购房者支付了大量首付，使他们能够避免购买私人抵押贷款保险（PMI），并提供足够的房屋净值，以便在房价下跌时有缓冲。此外，通过接受小额抵押贷款，你应该能够支付额外的款项，并在较短的时间内摆脱债务负担。最后，支付额外的款项使你发现自己的抵押贷款“倒挂”的可能性大大降低。