什么是家族理财办公室(family offices)？

家族理财办公室是为超高净值投资者服务的私人财富管理咨询公司。它们不同于传统的财富管理商店，因为它们提供了一个完全外包的解决方案，用于管理富裕个人或家庭的财务和投资方面。例如，许多家族理财办公室提供预算、保险、慈善捐赠、家族企业、财富转移和税务服务。

关键要点

• 家族理财办公室是一种全方位的私人财富管理服务，只为一个或少数超高净值家庭提供服务。
• 除金融服务外，家族理财办公室还提供策划、慈善捐赠咨询、礼宾等综合服务。
• 单一家族理财办公室服务于一个人及其家庭，而多家族理财办公室服务于少数受益于规模经济的家庭。

了解家族理财办公室

一些高净值人士可能会考虑开设家族理财办公室。家族理财办公室为高净值人士提供更广泛的服务。从投资管理到慈善捐赠建议，家族理财办公室为高净值人士提供全面的财务解决方案。此外，家族理财办公室还可以处理非财务问题，如私立学校、旅行安排和其他杂项家庭安排。

家族理财办公室通常被定义为单个家族理财办公室或多个家族理财办公室，有时被称为MFO。单一家族理财办公室只为一个超富裕家庭提供服务，而多家族理财办公室则与传统的私人财富管理实践关系更为密切，寻求在为众多客户提供服务的基础上建立业务。多家族理财办公室更为普遍，因为规模经济允许客户分担成本。

家族理财办公室的许多规则

在全面的财富管理计划下，为超级富有的家庭提供咨询和服务，远远超出任何一位专业顾问的能力。它需要来自法律、保险、投资、房地产、商业和税务领域的专业人员团队进行良好的协调和协作，以提供所需的规划、建议和资源。大多数家族理财办公室将资产管理、现金管理、风险管理、财务规划、生活方式管理和其他服务结合起来，为每个家庭提供解决其在复杂的财富管理世界中面临的关键问题的基本要素。

遗产规划和管理

在经历了一生的财富积累之后，高净值家庭在试图最大化其遗产时遇到了一些障碍，包括没收遗产税、复杂的遗产法以及复杂的家庭或企业问题。一个全面的财富转移计划必须考虑到家族财富的方方面面，包括商业利益的转移或管理、遗产的处置、家族信托的管理、慈善愿望以及家族治理的连续性。家庭教育是家族理财办公室的一个重要方面；这包括对家庭成员进行财务方面的教育，灌输家庭价值观，以尽量减少代际冲突。家族理财办公室与来自各个必要领域的顾问团队合作，以确保家族的财富转移计划得到很好的协调和优化，以满足其遗产需求。

生活方式管理

此外，许多家族理财办公室还充当家庭的私人门房，处理他们的私人事务，满足他们的生活需要。这可能包括对个人和企业员工进行背景调查；为家庭和旅行提供人身安全；飞机和游艇管理；旅行计划和履行；以及简化商业事务。