什么是联合信贷(joint credit)？

共同信贷是指根据两人或两人以上的收入、资产和信用记录向他们发放的任何类型的信贷。有关各方分享有关债务的一切，包括信贷限额和向贷款人偿还债务的责任。联合信贷可用于当一个人几乎没有信贷或不良信贷报告，当两个或两个以上的人需要访问一个大的信贷限额，他们将不符合个人资格。

理解共同信用

共同信贷是由两个或两个以上的人拥有和欠下的任何类型的债务。两个或两个以上的个人可以考虑申请共同信贷，如果他们结婚或共同签署抵押贷款。必须对申请加入信用证的各方进行审查。联合财务规划通常会影响各方的信用评分。

消费者可以在任何数量的账户上进行联合信贷，包括抵押贷款、贷款、信用卡和信用额度（LOC）。为了获得联合信贷，各方必须在信贷申请表上提交其个人信息。这些细节包括他们的姓名、地址、出生日期、收入、社会保障号码（SSN）和任何其他相关信息。每个人还必须在申请表上签名。通过签署申请书，各方授权债权人进行信用检查。

拥有联合信贷意味着每个人都有平等的账户使用权。这意味着任何人都可以对帐户进行更改，无论这意味着降低或增加信用额度、更改邮寄地址或向帐户添加其他用户。但这也意味着各方都有责任偿还债务。如果一个人不履行自己的责任，或者在没有付款的情况下欠下信用卡账单，这可能会被证明是一个问题，因此，在实际申请账户之前，各方讨论联合信贷的可能性并设置边界总是一个好主意。

尽管存在缺陷，但联合信贷是一个好主意的原因有几个。通过整合他们的资源，一对夫妇可以获得比作为个人申请更多的信贷。这将使他们能够进行更大规模的购买，并共同为其提供资金。联合信贷也派上用场时，一个人没有信用记录或低信用评分。联合账户允许他们获得通常无法获得的信贷。

关键要点

• 联合信贷是一种 信用 发放给两个或两个以上人员的设施 收入、资产和 信用记录。 
• 有共同债务的人对包括信用额度和还款在内的账户负有同等责任。
• 联合信贷使人们获得更大的信贷限额，也有助于那些谁不符合自己的资格。

特别注意事项

共同信用可能成为离婚诉讼中的一个问题和一个巨大的关注点。虽然双方可能都对债务作出了同样的贡献，但他们的协议可能会看到一方承担某些债务的责任，而另一方最终支付剩余的债务。即使两人离婚，前伴侣也有可能会影响彼此的信用。

关闭一个共同的信用账户也可能是困难的，特别是当有一个余额未清。即使贷方允许关闭信用卡，余额通常仍必须按照原始条款支付。一种可能的解决方案包括将部分或全部余额转移到一张单独的信用卡上。

联合信贷类型

共同借款

共同借款人是添加到账户的任何其他借款人。他们的名字也列在信贷申请和证明文件上。因此，他们的个人信息、信用记录和收入被用作申请过程的一部分，并帮助贷款人确定双方是否符合资格。当一个账户上有共同借款人时，他们都承担债务责任。

联署

与共同借款人一样，另一方签字承担100%的账单。但有一个关键的区别，联署人没有访问帐户的权限。联署人可能有或可能没有访问帐户信息。如果原始签署人逾期付款或拖欠贷款或帐户，此负面历史可添加到联合签署人现有的信用历史。

联合信贷与授权用户

与联署人不同的是，授权用户可以使用账户上现有的可用信贷，但没有偿还债务的财务责任。虽然最初的一方已经填写了申请，获得了信贷，并负责还款，但授权用户只需获得收费特权。

当授权用户可以使用信用卡时，原始帐户持有人有责任还款。

向现有信用卡中添加授权用户有助于建立信用，前提是支付及时。另一方面，授权用户也可以通过累积债务破坏原始方的信用评分。如果原始用户定期使用并及时付款，授权用户可以提高自己的信用评分。