什麼是聯合信貸(joint credit)？

共同信貸是指根據兩人或兩人以上的收入、資產和信用記錄向他們發放的任何型別的信貸。有關各方分享有關債務的一切，包括信貸限額和向貸款人償還債務的責任。聯合信貸可用於當一個人幾乎沒有信貸或不良信貸報告，當兩個或兩個以上的人需要訪問一個大的信貸限額，他們將不符合個人資格。

理解共同信用

共同信貸是由兩個或兩個以上的人擁有和欠下的任何型別的債務。兩個或兩個以上的個人可以考慮申請共同信貸，如果他們結婚或共同簽署抵押貸款。必須對申請加入信用證的各方進行審查。聯合財務規劃通常會影響各方的信用評分。

消費者可以在任何數量的賬戶上進行聯合信貸，包括抵押貸款、貸款、信用卡和信用額度（LOC）。為了獲得聯合信貸，各方必須在信貸申請表上提交其個人資訊。這些細節包括他們的姓名、地址、出生日期、收入、社會保障號碼（SSN）和任何其他相關資訊。每個人還必須在申請表上簽名。透過簽署申請書，各方授權債權人進行信用檢查。

擁有聯合信貸意味著每個人都有平等的賬戶使用權。這意味著任何人都可以對帳戶進行更改，無論這意味著降低或增加信用額度、更改郵寄地址或向帳戶新增其他使用者。但這也意味著各方都有責任償還債務。如果一個人不履行自己的責任，或者在沒有付款的情況下欠下信用卡賬單，這可能會被證明是一個問題，因此，在實際申請賬戶之前，各方討論聯合信貸的可能性並設定邊界總是一個好主意。

儘管存在缺陷，但聯合信貸是一個好主意的原因有幾個。透過整合他們的資源，一對夫婦可以獲得比作為個人申請更多的信貸。這將使他們能夠進行更大規模的購買，並共同為其提供資金。聯合信貸也派上用場時，一個人沒有信用記錄或低信用評分。聯合賬戶允許他們獲得通常無法獲得的信貸。

關鍵要點

• 聯合信貸是一種 信用 發放給兩個或兩個以上人員的設施 收入、資產和 信用記錄。 
• 有共同債務的人對包括信用額度和還款在內的賬戶負有同等責任。
• 聯合信貸使人們獲得更大的信貸限額，也有助於那些誰不符合自己的資格。

特別註意事項

共同信用可能成為離婚訴訟中的一個問題和一個巨大的關註點。雖然雙方可能都對債務作出了同樣的貢獻，但他們的協議可能會看到一方承擔某些債務的責任，而另一方最終支付剩餘的債務。即使兩人離婚，前伴侶也有可能會影響彼此的信用。

關閉一個共同的信用賬戶也可能是困難的，特別是當有一個餘額未清。即使貸方允許關閉信用卡，餘額通常仍必須按照原始條款支付。一種可能的解決方案包括將部分或全部餘額轉移到一張單獨的信用卡上。

聯合信貸型別

共同借款

共同借款人是新增到賬戶的任何其他借款人。他們的名字也列在信貸申請和證明檔案上。因此，他們的個人資訊、信用記錄和收入被用作申請過程的一部分，並幫助貸款人確定雙方是否符合資格。當一個賬戶上有共同借款人時，他們都承擔債務責任。

聯署

與共同借款人一樣，另一方簽字承擔100%的賬單。但有一個關鍵的區別，聯署人沒有訪問帳戶的許可權。聯署人可能有或可能沒有訪問帳戶資訊。如果原始簽署人逾期付款或拖欠貸款或帳戶，此負面歷史可新增到聯合簽署人現有的信用歷史。

聯合信貸與授權使用者

與聯署人不同的是，授權使用者可以使用賬戶上現有的可用信貸，但沒有償還債務的財務責任。雖然最初的一方已經填寫了申請，獲得了信貸，並負責還款，但授權使用者只需獲得收費特權。

當授權使用者可以使用信用卡時，原始帳戶持有人有責任還款。

向現有信用卡中新增授權使用者有助於建立信用，前提是支付及時。另一方面，授權使用者也可以透過累積債務破壞原始方的信用評分。如果原始使用者定期使用並及時付款，授權使用者可以提高自己的信用評分。