通过一个基于五个变量的公式计算：付款历史、欠款金额、信用历史长度、信用组合和新信用。您的信用评分可能会影响您支付给贷款人的利率，甚至影响贷款被批准或拒绝的程度。 这里有一些信用评分的基础知识，以及不同范围的信用评分对你未来的借贷意味着什么。

关键要点

• 信用评分是使用一个公式来计算的，这个公式考虑了付款历史、总体债务水平和个人开立的信用账户数量等因素。
• 分数可以决定贷款支付的利息，也可以决定贷款申请是被批准还是被拒绝。
• 在740到850之间的分数表明这个人一直有责任感，而在700到750之间的分数被认为高于平均水平。
• 信用评分低于600分的个人可以采取措施来提高他们的信用评分，比如按时还款，降低债务水平，以及在未使用的信用账户上保持零余额。
• 如果你还没有建立信用，你可能想和贷款人谈谈开户的要求，然后建立一个积极的付款历史。

信用评分基础

你的信用评分是一个数字，它代表贷款人在你借钱时所承担的风险。FICO评分是Fair-Isaac公司创建的一个众所周知的指标，信贷机构使用它来表示借款人的风险。 另一个信用评分是VantageScore，它是通过三大信用报告机构（Equifax、TransUnion和益百利）的合作开发的。

你的信用评分计算代表了你的信用风险在一个时刻的基础上找到你的信用报告的信息。FICO和VantageScore的评分范围都在300到850之间，尽管每个人将其评分解析为不同分类的方式各不相同。  然而，在这两种情况下，信用评分越高，贷款人的风险就越低。 FICO分数将用于本文的目的。

特殊学分：800到850

信用评分在740到850之间的消费者被认为在管理他们的借款时始终负有责任，是有资格获得最低利率的主要候选人。然而，最好的分数在800到850之间。

有这个分数的人有一个长期的历史，没有逾期付款，以及低余额的信用卡。信用评分优秀的消费者可能会获得较低的抵押贷款、信用卡、贷款和信贷额度利率，因为他们被认为违约风险较低。拥有一个优秀的信用评分是特别有用的资格为个人贷款，因为它通常超过弥补缺乏抵押品。

非常好的信用评分：740到799

信用评分介于740和799之间，表明消费者在资金和信用管理方面通常负有财务责任。 他们的大部分付款，包括贷款、信用卡、水电费和租金，都是按时支付的。与他们的信用账户限额相比，信用卡余额相对较低。

良好的信用评分：670到739

信用评分在670到739之间的借款人接近或略高于美国消费者的平均水平，因为截至2020年10月，全国FICO平均得分为711。  虽然他们可能仍能赚取具有竞争力的利率，但他们不太可能掌握两个以上类别的理想利率，而且他们可能更难获得某些类型的信贷。例如，如果一个借款人正在寻找这样一个分数的无担保贷款，这是至关重要的，他们货比三家，以找到最适合他们的需要，以最少的缺点选择。

公平信用分数：580到669

信用评分在580到669之间的借款人被认为属于“公平”类别。 他们的信用记录上可能有一些问题，但没有重大的拖欠。它们仍有可能获得贷款机构的信贷，但利率并不是很有竞争力。 即使他们的选择是有限的，借款需要融资仍然可以找到坚实的选择个人贷款。

信用差：580分以下

得分在300到579之间的个人信用记录严重受损。 这可能是多个不同贷款人对不同信贷产品多次违约的结果。然而，糟糕的分数也可能是破产的结果，破产将在第13章的信用记录中保留7年，第11章的信用记录将保留10年。

信用评分在这个范围内的借款人获得新信用的可能性很小。 如果你的分数下降了，和金融专业人士谈谈修复你信用的步骤。此外，只要你能支付得起每月的费用，最好的信用修复公司之一可能能够得到你的信用评分为你去除负分。如果你试图获得这个分数的无担保贷款，一定要比较你考虑的每个贷款人，以确定风险最低的选择。

做一些事情，比如偿还债务，及时还款，保持信用账户的零余额可以帮助你提高分数。

没有信用卡

每个人都得从某个地方开始。如果你的信用评分很低（比如说，低于350分），很可能你还没有建立任何账户，也没有信用记录。和你当地的贷款机构谈谈它的借贷要求。当你的第一笔贷款或信用卡获得批准后，立即建立一个负责任的还款模式，以建立良好的信用记录。

底线

你的信用评分是基于各种因素，可以用来确定你是否有资格借钱以及条款，包括贷款利率。始终如一地按时全额支付账单将有助于防止将来对你的信用评分造成损害。考虑到拥有良好的信用评分的重要性，投资于最好的信用监控服务之一以更好地保护您的信息是值得的。