透過一個基於五個變數的公式計算：付款歷史、欠款金額、信用歷史長度、信用組合和新信用。您的信用評分可能會影響您支付給貸款人的利率，甚至影響貸款被批准或拒絕的程度。 這裡有一些信用評分的基礎知識，以及不同範圍的信用評分對你未來的借貸意味著什麼。

關鍵要點

• 信用評分是使用一個公式來計算的，這個公式考慮了付款歷史、總體債務水平和個人開立的信用賬戶數量等因素。
• 分數可以決定貸款支付的利息，也可以決定貸款申請是被批准還是被拒絕。
• 在740到850之間的分數表明這個人一直有責任感，而在700到750之間的分數被認為高於平均水平。
• 信用評分低於600分的個人可以採取措施來提高他們的信用評分，比如按時還款，降低債務水平，以及在未使用的信用賬戶上保持零餘額。
• 如果你還沒有建立信用，你可能想和貸款人談談開戶的要求，然後建立一個積極的付款歷史。

信用評分基礎

你的信用評分是一個數字，它代表貸款人在你借錢時所承擔的風險。FICO評分是Fair-Isaac公司建立的一個眾所周知的指標，信貸機構使用它來表示借款人的風險。 另一個信用評分是VantageScore，它是透過三大信用報告機構（Equifax、TransUnion和益百利）的合作開發的。

你的信用評分計算代表了你的信用風險在一個時刻的基礎上找到你的信用報告的資訊。FICO和VantageScore的評分範圍都在300到850之間，儘管每個人將其評分解析為不同分類的方式各不相同。  然而，在這兩種情況下，信用評分越高，貸款人的風險就越低。 FICO分數將用於本文的目的。

特殊學分：800到850

信用評分在740到850之間的消費者被認為在管理他們的借款時始終負有責任，是有資格獲得最低利率的主要候選人。然而，最好的分數在800到850之間。

有這個分數的人有一個長期的歷史，沒有逾期付款，以及低餘額的信用卡。信用評分優秀的消費者可能會獲得較低的抵押貸款、信用卡、貸款和信貸額度利率，因為他們被認為違約風險較低。擁有一個優秀的信用評分是特別有用的資格為個人貸款，因為它通常超過彌補缺乏抵押品。

非常好的信用評分：740到799

信用評分介於740和799之間，表明消費者在資金和信用管理方面通常負有財務責任。 他們的大部分付款，包括貸款、信用卡、水電費和租金，都是按時支付的。與他們的信用賬戶限額相比，信用卡餘額相對較低。

良好的信用評分：670到739

信用評分在670到739之間的借款人接近或略高於美國消費者的平均水平，因為截至2020年10月，全國FICO平均得分為711。  雖然他們可能仍能賺取具有競爭力的利率，但他們不太可能掌握兩個以上類別的理想利率，而且他們可能更難獲得某些型別的信貸。例如，如果一個借款人正在尋找這樣一個分數的無擔保貸款，這是至關重要的，他們貨比三家，以找到最適合他們的需要，以最少的缺點選擇。

公平信用分數：580到669

信用評分在580到669之間的借款人被認為屬於“公平”類別。 他們的信用記錄上可能有一些問題，但沒有重大的拖欠。它們仍有可能獲得貸款機構的信貸，但利率並不是很有競爭力。 即使他們的選擇是有限的，借款需要融資仍然可以找到堅實的選擇個人貸款。

信用差：580分以下

得分在300到579之間的個人信用記錄嚴重受損。 這可能是多個不同貸款人對不同信貸產品多次違約的結果。然而，糟糕的分數也可能是破產的結果，破產將在第13章的信用記錄中保留7年，第11章的信用記錄將保留10年。

信用評分在這個範圍內的借款人獲得新信用的可能性很小。 如果你的分數下降了，和金融專業人士談談修複你信用的步驟。此外，只要你能支付得起每月的費用，最好的信用修複公司之一可能能夠得到你的信用評分為你去除負分。如果你試圖獲得這個分數的無擔保貸款，一定要比較你考慮的每個貸款人，以確定風險最低的選擇。

做一些事情，比如償還債務，及時還款，保持信用賬戶的零餘額可以幫助你提高分數。

沒有信用卡

每個人都得從某個地方開始。如果你的信用評分很低（比如說，低於350分），很可能你還沒有建立任何賬戶，也沒有信用記錄。和你當地的貸款機構談談它的借貸要求。當你的第一筆貸款或信用卡獲得批准後，立即建立一個負責任的還款模式，以建立良好的信用記錄。

底線

你的信用評分是基於各種因素，可以用來確定你是否有資格借錢以及條款，包括貸款利率。始終如一地按時全額支付賬單將有助於防止將來對你的信用評分造成損害。考慮到擁有良好的信用評分的重要性，投資於最好的信用監控服務之一以更好地保護您的資訊是值得的。