在20世纪70年代，理财规划师基本上有两种职业选择：他们可以成为股票经纪人或保险代理人。他们的道路已经确定，期望也很简单。从那以后发生了很大的变化。有更多的选择可供选择，但这也意味着学生被期望知道更多，做更多的比以往任何时候都在激烈的竞争环境。准备从事财务规划职业需要在传统上属于其他职业的领域进行更多的培训，如会计和心理学。

在这篇文章中，我们将探讨最近和即将毕业的学生可以做些什么来决定他们的财务规划职业发展方向，然后在竞争中获得优势。

关键要点

• 从事财务规划的职业需要数学和会计等传统领域的技能，但也需要心理学等非传统领域的技能。
• 除了主修金融，学生还可以实习，或者在银行**，或者在会计事务所帮助准备纳税申报表。
• 加入金融规划协会这样的行业组织是建立人际网络和找到工作的好方法。
• 毕业后，考虑的因素应该包括你想为什么样的公司工作，你想为大公司还是小企业工作，你希望接触什么样的客户。

毕业前做好准备

也许第一个也是最明显的做法就是选择一个合适的专业。这些课程包括商业、经济、金融或会计。越来越多的大学在研究生和本科生阶段开设了个人理财计划课程。这些程序可能特别有用，因为它们还经常涉及一些其他程序无法涵盖的主题。这些主题包括消费者权益、家庭内部金融动态以及退休心理。

传统的财务规划课程只涵盖与注册财务规划师（CFP）直接相关的材料®) 董事会考试，如投资、保险和税收。因此，选择金融规划专业将为学生提供更广泛的知识基础，从而开始他们的职业生涯。在与客户打交道时，了解金融和投资的心理将是一个无价的帮助，事实上，这是所有财务规划师在一定程度上必须掌握的一项技能。

课外活动当然，选择正确的专业只是学生在毕业前可以进一步发展自己事业的一步。学生们还有许多其他的选择，这些选择在未来雇主的简历上会很好看。以下是一些例子：

• 准备所得税申报表。 这是一个很好的，实用的技能，可以大大有利于学生在许多方面。除了为金融行业的客户提供扎实的实践经验外，它还将教授学生将在CFP上测试的基本税务信息® 董事会考试。
• 在银行工作。 学生规划师经常发现，在银行工作可以带来多种职业好处。这是一份很容易适应学习日程的工作。薪水比其他许多课后工作都高。它在简历上看起来不错，给人以实际工作经验，表明你是一个负责任的人。
• 参加注册代理人考试。 这次考试由国税局管理。该测试几乎涵盖了CFP中发现的所有税务资料® 董事会考试。通过这个测试并获得这个称号将是一个令人印象深刻的证书，目前在任何领域的金融实践的潜在雇主。与CFP相比，您还将获得巨大的优势® 没有接受过税务培训的申请人。
• 实习。 在金融规划公司实习对任何学生都有明显的好处。然而，尽管任何实习都是有益的，但与大公司相比，在小公司工作可能会提供更多与客户打交道的实际经验和财务规划流程，因为大公司的实习生往往被降级为行政支持或营销角色。

$89,330

美国劳工统计局（U.S.BureauofLaborStatistics）的数据显示，2020年财务规划师的全国薪酬中位数。

找工作

毕业生有许多工具可供使用，可以大大增加他们在金融界的接触。很明显，在当地公司实习的毕业生在求职过程中比不知名的竞争对手有很大的优势。

对于那些没有这种奢侈享受的人来说，互联网可以是不可或缺的资源。brokerhunter.com等网站不断列出许多公司的所有可用帖子。那些喜欢采取面对面的方式和自己建立关系网的人（甚至那些不喜欢的人）最好加入金融规划组织的地方分会，如金融规划协会或全国保险和金融顾问协会。这些团队为新手和资深规划师提供了很多资源，而且非常值得支付会员费用。他们的网站也经常包含招聘信息。

最新调查结果显示，2019-2029年间，金融规划工作岗位预计将增长4% 来自劳动统计局，这与所有职业的平均增长率是一致的。

毕业后

知道什么工作最适合你是一个挑战。以下是选择职业道路时需要考虑的更多事项：

• 如今，金融规划行业采用了许多不同的商业模式。股票经纪人和保险代理人一般以佣金形式工作，而注册投资顾问往往收取小时费用或管理资产的一定比例作为报酬。
• 公司的规模很重要。大公司将提供办公场所、名片和信头等便利设施。然而，规模较大的公司也可能有严格的生产配额、较低的佣金支付以及高度监管的环境。
• 反过来，小型金融公司提供更宽松的氛围和更全面的产品和服务。在小公司工作还可以为新代表提供更广泛的经验，他们可以自由地为客户实施全面的财务计划。这项计划可能包括抵押贷款计划和所得税准备等内容。在一家大公司里，你承担这种责任是值得怀疑的。
• 培训和支持因公司而异。西北互助银行（Northwestern Mutual）等金融公司将为员工提供通过必要考试所需的所有必要教育和培训，以及全面的销售和产品培训。许多新顾问将受益于大公司提供的培训计划。即使你最终输给了一家大公司的竞争对手，你仍然拥有对那些不能提供你所获得的培训和许可的小公司有吸引力的市场技能。
• 最后，金融业监管局的规定要求经纪人/交易商或其他成员公司提供赞助，以便您参加任何证券许可证考试。

底线

大学生在毕业前可以做很多事情来提高他们的市场竞争力。一旦你置身于现实世界，请记住，在财务规划行业取得成功的最初关键是坚持不懈。一些毕业生会立即在这个领域找到自己的位置，而另一些人可能不得不尝试一些不同的工作环境，以找到最适合自己的工作环境。