我们都可以时不时地使用一些理财建议，无论你是在计算一个适合你的个人预算，还是在努力让你的鸭子们排成一列创业。这就是为什么我们期待专家财务顾问提供指导，帮助我们管理我们的钱。

为了进一步了解做一名财务顾问意味着什么，我们采访了美林（merrilllynch）顾问战略与发展主管racqueloden。Racquel实际上设计了培训新顾问的程序。有趣的是，她的许多学员来自金融业以外的背景。

首先，告诉我们一些你目前的工作以及你从事这项工作的时间。

我在金融服务业工作了20多年。我从研究生毕业就开始做华尔街交易员，在我的职业生涯中做过各种各样的工作。在2011年加入美林之前，我在瑞银担任了10多年的领导职务，包括担任总裁办公室主任。

虽然这个角色很难离开，但我冒险加入了美林。这是我做过的最好的动作。目前，我是美林财富管理顾问发展和培训主管。我们有14500名财务顾问，监管2万亿美元的客户余额。我专注于打造公司的“下一代”顾问，并为团队合作、培训和招聘设计了一些新途径。

是什么驱使你选择职业道路？

我想要一份可以规划自己的事业，并对他人产生影响的职业。金融业是一个瞬息万变的行业，它充满活力，与现实世界的各种事件紧密相连。你可以改变人们的生活。

财务顾问通常需要什么样的教育和经验？

我想说最重要的是愿意努力学习，努力工作，懂得倾听。我有政治学学士学位和工商管理硕士学位，但我们聘用的人具有广泛的教育背景。在我们培训项目的3000名学员中，有第一职业和第二职业的男女，包括前会计师、律师、军人和企业家。我们还聘请刚刚大学毕业的人，并特别有兴趣聘请那些在认证的财务规划学位。

这听起来很明显，但财务顾问实际上做什么呢？什么样的人或企业雇用他们，他们提供什么样的指导？

美林（merrilllynch）的财务顾问与个人、家庭和企业合作，以平衡日常财务需求与长期生活目标。财务顾问接受基于目标的财富管理培训，这是一种专注于根据客户指定的优先事项开发金融投资组合的方法。美林（merrilllynch）的研究表明，客户的优先事项通常集中在七个生活优先事项中的一个或多个：家庭、健康、家庭、休闲、捐赠、工作和财务。“投资者个性评估”是指客户加入美林，帮助顾问和客户共同分析他们的优先事项并制定财务计划。

人们对自己的工作常有哪些误解？

人们可能会关注金融市场，我们培训顾问，以关注客户的目标。我们的平台被称为“基于目标的财富管理”，我们的顾问们建立他们的实践，帮助客户了解资产负债表两侧的财务状况，以及他们试图用自己的钱实现什么。

[还有]人们认为你必须有财务方面的经验才能成为一名财务顾问，但事实并非如此。我们正在寻找有成功记录的人，我们可以教你财务方面的业务。

什么是你的平均工作时间通常是9-5小时(your average work hours typical 9-5 or not)？

不！这是一个24-7的业务，这就是为什么在我们的咨询实践中，我们关注团队。对于我们领导层的人，我只说我们要做它所需要的。我们有笔记本电脑和电话！

哪些个人建议和捷径让你的工作更轻松？

在我的职业生涯中最重要的是建立关系和找到好的导师。我的导师曾经告诉我“舒服地不舒服”，她鼓励我把自己推到我的舒适地带，以便学习新的角色，迎接新的挑战，并继续在我的职业生涯中成长。那条建议使一切都不同了。

工作中最令人愉快的部分是什么？

为美林发展下一代顾问的机会，他们将在那里帮助客户实现他们的人生目标。这是一个非常酷的遗产。

有没有办法在你的领域“提升”？

是的，当然。顾问通过与客户建立关系来塑造自己的做法。对于那些对管理职位感兴趣的人，我会说“拥抱风险”。如果我们接受风险而不是逃避风险，我们更有可能保持更多的参与，学习更多，并继续取得成功。

你会给那些有志于加入你的职业的人什么建议？

现在是进入金融服务领域的大好时机，特别是对妇女和少数民族而言。由于目前顾问销售队伍的老化，对财务顾问的需求越来越大，而且需要销售队伍更加多样化，以更好地代表多样化的客户群。我的建议是努力工作，认真听取客户和潜在客户的意见，为你们的关系带来有价值的观点。

为了清晰起见，这篇采访经过了小幅编辑。