当你借钱时，你必须还清贷款的金额（称为本金），再加上贷款的利息。利息基本上等于你为提供贷款而向贷款人支付的借款成本，通常用贷款金额的百分比表示。例如，你可能要为汽车贷款支付3%的利息，或者为抵押贷款支付4%的利息。

实际上有两种不同的利息，知道其中的差别是值得的。根据贷款情况，你将支付复利或单利。复利是根据本金加上以前期间的累计利息计算的，这意味着您实际支付利息。

相比之下，单利只按本金计算，所以你不付利息。因为你支付的利息数额较小（只是本金），简单的利息可以是有利的，当你借钱。但是否存在简单的利息贷款？

短期贷款

你会发现各种贷款产品提供的简单利息贷款，包括汽车贷款。对于大多数汽车贷款，利息是按每天的贷款本金余额计算的，付款首先用于任何到期利息，然后用于本金余额。日利率等于年利率（例如3%）除以一年中的天数（365天，闰年366天除外）。因此，按3%的利息计算，贷款余额10000美元的日利息为0.82美元（10000 x 0.03美元）÷ 365），假设不是闰年。

与许多贷款一样，简单利息贷款通常在收到贷款时按月等额分期偿还。这些贷款是分期偿还的，这意味着每笔付款的一部分用于支付首付利息，其余部分用于贷款余额。在贷款开始的时候，你每月支付的更多的钱都用来支付利息，因为利息总是从剩余的余额中计算出来的，而剩余的余额在贷款开始的时候是最高的。随着贷款期限的延长，您的付款中少部分用于利息，多部分用于本金。

举例来说，如果你有一笔3%的10000美元贷款，你的月供是290.81美元。你方第一次付款的25美元用于支付利息，其余265.81美元用于结余。下个月，24.34美元将用于支付利息（9734.19美元x 0.03美元）÷ 12） ，余额为266.48美元，依此类推，直到贷款和利息全部付清。

如果你每个月都按时付款，你应该只偿还贷款协议上规定的金额。但是，如果你逾期付款，那么更多的付款将用于支付你所欠的利息，因为你将支付更多的利息天数，减少你的本金余额。这增加了你的贷款利息，加上你可能要支付滞纳金。

其他贷款

大多数学生贷款使用所谓的简化日利息公式，这基本上是一个简单的利息贷款，因为利息只计算余额（而不是以前应计利息）。

大多数抵押贷款也是简单的利息贷款，虽然他们肯定会觉得像复利。事实上，除了允许负摊销的抵押贷款外，所有抵押贷款都是单利。需要注意的一件重要事情是抵押贷款的利息是如何累积的：每天或每月。如果抵押贷款每天都计息，它总是一笔简单的利息贷款；如果按月计提，则为单利，除非是负摊销贷款。

这是很重要的借款人知道如何利息应计的抵押贷款，因为简单的利息贷款需要管理不同于每月应计抵押贷款。有一件事要注意：逾期付款的每日应计贷款可以成本高昂。例如，如果你的付款是在月初到期的，而你的付款又迟了一个星期，你最后会多支付七天的利息。宽限期只是让你避免支付滞纳金，而不是更多的利息。由于更多的还款用于支付利息，逾期还款实际上可以使贷款余额上升而不是下降。

复利

如果你的信用卡上有余额，你可能要付复利，任何利息都要加到本金上，使你的债务随着时间呈指数增长。雪上加霜的是，事实上，大多数卡复利每天，而不是每月，这可能会花费你更多的时间。

复利有时对你有利，但当你借钱时就不行了。这个时候：简单和复利也适用于你投资时赚取的利息。但是，当你借钱的时候，简单的利息对你有利，但当你投资的时候，它最终会让你付出代价。

假设你投资10000美元，每年支付5%的利息，持续20年。如果你的投资只获得简单的利息，那么20年后你将拥有20000美元，而不是原来的10000美元（10000 x 0.05 x 20美元）。另一方面，如果投资获得复利，假设利息每年复利一次，您将获得26533美元，即10000美元+（$10000 x（1+0.05/1）^20）。如果一年12次复利，你最终会得到更多：在这种情况下是27126美元。

底线

单利贷款只计算本金余额的利息，所以你不会像复利贷款那样支付利息。

从美元的角度看，只要你每个月按时全额还款，而且每次投资都有复利，那么你在任何时候借款都可以获得简单的利息，这样你的日子会好过一些。