當你借錢時，你必須還清貸款的金額（稱為本金），再加上貸款的利息。利息基本上等於你為提供貸款而向貸款人支付的借款成本，通常用貸款金額的百分比表示。例如，你可能要為汽車貸款支付3%的利息，或者為抵押貸款支付4%的利息。

實際上有兩種不同的利息，知道其中的差別是值得的。根據貸款情況，你將支付複利或單利。複利是根據本金加上以前期間的累計利息計算的，這意味著您實際支付利息。

相比之下，單利只按本金計算，所以你不付利息。因為你支付的利息數額較小（只是本金），簡單的利息可以是有利的，當你借錢。但是否存在簡單的利息貸款？

短期貸款

你會發現各種貸款產品提供的簡單利息貸款，包括汽車貸款。對於大多數汽車貸款，利息是按每天的貸款本金餘額計算的，付款首先用於任何到期利息，然後用於本金餘額。日利率等於年利率（例如3%）除以一年中的天數（365天，閏年366天除外）。因此，按3%的利息計算，貸款餘額10000美元的日利息為0.82美元（10000 x 0.03美元）÷ 365），假設不是閏年。

與許多貸款一樣，簡單利息貸款通常在收到貸款時按月等額分期償還。這些貸款是分期償還的，這意味著每筆付款的一部分用於支付首付利息，其餘部分用於貸款餘額。在貸款開始的時候，你每月支付的更多的錢都用來支付利息，因為利息總是從剩餘的餘額中計算出來的，而剩餘的餘額在貸款開始的時候是最高的。隨著貸款期限的延長，您的付款中少部分用於利息，多部分用於本金。

舉例來說，如果你有一筆3%的10000美元貸款，你的月供是290.81美元。你方第一次付款的25美元用於支付利息，其餘265.81美元用於結餘。下個月，24.34美元將用於支付利息（9734.19美元x 0.03美元）÷ 12） ，餘額為266.48美元，依此類推，直到貸款和利息全部付清。

如果你每個月都按時付款，你應該只償還貸款協議上規定的金額。但是，如果你逾期付款，那麼更多的付款將用於支付你所欠的利息，因為你將支付更多的利息天數，減少你的本金餘額。這增加了你的貸款利息，加上你可能要支付滯納金。

其他貸款

大多數學生貸款使用所謂的簡化日利息公式，這基本上是一個簡單的利息貸款，因為利息只計算餘額（而不是以前應計利息）。

大多數抵押貸款也是簡單的利息貸款，雖然他們肯定會覺得像複利。事實上，除了允許負攤銷的抵押貸款外，所有抵押貸款都是單利。需要註意的一件重要事情是抵押貸款的利息是如何累積的：每天或每月。如果抵押貸款每天都計息，它總是一筆簡單的利息貸款；如果按月計提，則為單利，除非是負攤銷貸款。

這是很重要的借款人知道如何利息應計的抵押貸款，因為簡單的利息貸款需要管理不同於每月應計抵押貸款。有一件事要註意：逾期付款的每日應計貸款可以成本高昂。例如，如果你的付款是在月初到期的，而你的付款又遲了一個星期，你最後會多支付七天的利息。寬限期只是讓你避免支付滯納金，而不是更多的利息。由於更多的還款用於支付利息，逾期還款實際上可以使貸款餘額上升而不是下降。

複利

如果你的信用卡上有餘額，你可能要付複利，任何利息都要加到本金上，使你的債務隨著時間呈指數增長。雪上加霜的是，事實上，大多數卡複利每天，而不是每月，這可能會花費你更多的時間。

複利有時對你有利，但當你借錢時就不行了。這個時候：簡單和複利也適用於你投資時賺取的利息。但是，當你借錢的時候，簡單的利息對你有利，但當你投資的時候，它最終會讓你付出代價。

假設你投資10000美元，每年支付5%的利息，持續20年。如果你的投資只獲得簡單的利息，那麼20年後你將擁有20000美元，而不是原來的10000美元（10000 x 0.05 x 20美元）。另一方面，如果投資獲得複利，假設利息每年複利一次，您將獲得26533美元，即10000美元+（$10000 x（1+0.05/1）^20）。如果一年12次複利，你最終會得到更多：在這種情況下是27126美元。

底線

單利貸款只計算本金餘額的利息，所以你不會像複利貸款那樣支付利息。

從美元的角度看，只要你每個月按時全額還款，而且每次投資都有複利，那麼你在任何時候借款都可以獲得簡單的利息，這樣你的日子會好過一些。