你是否担心潜在的经济衰退或经济放缓会如何影响你和你的财务状况？假设你有时间做准备，你可以消除恐惧，因为有许多日常习惯，普通人可以实施，以保护自己提前免受经济衰退的刺痛，甚至使它的影响是没有感觉到的。当经济衰退来袭时，这些工具可以帮助你在经济上一刀切地度过难关。

关键要点

• 个人可以养成一些习惯，即使经济放缓或衰退已经开始，这些习惯也能提前保护自己。
• 在收入方面，有应急基金、强大的信贷、多种收入来源以及生活在你的能力范围内都是非常重要的。
• 在投资方面，个人需要考虑长期和多样化的持有，以及他们能处理多少风险的现实。

有应急基金吗

如果你有大量的现金存在于联邦存款保险公司（FDIC）的高息保险账户中，在市场动荡时期，你的钱不仅能保持其全部价值，而且流动性极强，如果你失业或被迫减薪，你很容易获得资金。

另外，如果你有自己的现金，你就不会那么依赖借款来支付意外的费用或失业。当经济衰退来临时，信贷供应往往会迅速枯竭。一旦这些事情发生了，用你的应急基金来支付必要的开支，但要保持你的预算紧张的可自由支配的开支，有利于使应急基金的最后期限，并尽快恢复。

量入为出

如果你养成了一种习惯，在经济好的时候每天量入为出，那么当汽油或食品价格上涨时，你就不太可能负债，而更可能调整你在其他领域的支出来弥补。当你不能马上还清债务时，债务会导致更多的债务——如果你认为汽油价格很高，那就等到你用信用卡支付了29.99%的年利率（APR）。

为了将这一原则提高到一个新的层次，如果你有配偶并且是一个双收入家庭，看看你能靠一个配偶的收入生活多久。在经济好的时候，这种策略可以让你省下难以置信的钱——你能多快还清抵押贷款，或者如果你一年多存4万美元，你能多早退休？

在经济不景气的时候，如果一方被解雇，你会没事的，因为你已经习惯了靠一份收入生活。增加你的储蓄会暂时停止，但你日常节俭的生活方式可以继续正常。

有额外收入

即使你有一份很好的全职工作，有一个额外的收入来源也不是一个坏主意，不管是咨询工作还是在eBay上卖收藏品。如今工作保障如此之少，更多的工作意味着更多的工作保障。使你的收入来源多样化至少和使你的投资多样化一样重要。

一旦经济衰退来临，如果你失去了一笔收入，至少你还有另一笔。你可能没有以前赚那么多钱，但每一点点都有帮助。随着经济的复苏，你甚至可能在经济衰退的另一端推出一项新业务。

长期投资

那么，如果市场下跌导致你的投资下跌15%呢？如果你不卖，你就不会失去任何东西。市场是周期性的，从长远来看，你会有很多机会高价卖出。事实上，如果你在市场下跌时买入，你可能会在以后感谢自己。

也就是说，当你接近退休年龄的时候，你应该确保你有足够的钱在流动的、低风险的投资中按时退休，给你投资组合中的股票部分时间来恢复。记住，65岁的时候你不需要所有的退休金，只需要其中的一部分。当你65岁的时候可能是熊市，但当你70岁的时候可能是牛市。

对风险承受能力要真实

是的，投资大师们说，某些年龄段的人应该按照一定的方式分配他们的投资组合，但如果你在投资一年下跌15%，而一年还没结束的时候，晚上睡不着觉，你可能需要改变你的资产配置。投资应该给你提供一种财务安全感，而不是恐慌感。

但是等一下，在市场下跌的时候不要卖出任何东西，否则你会让那些账面损失一成不变。当市场状况好转时，是时候用你的一些股票换债券了，或者用你的一些高风险小盘股换波动性较小的蓝筹股了。

如果你有多余的现金，想在市场下跌时调整资产配置，你甚至可以通过将资金注入具有长期价值的临时低价股票来获利。逢低买入，这样你就可以在晚些时候高价卖出股票，或者长期持有。

小心不要高估你的风险承受能力，因为这会导致你做出糟糕的投资决策。即使你处在一个“应该”拥有80%股票和20%债券的年龄，如果你在市场下跌时抛售，你也永远看不到投资顾问想要的回报。这些资产配置建议是为那些能够坚持下去的人准备的。

投资多样化

如果你没有把所有的钱都放在一个地方，你的账面损失应该得到缓解，从而减少情绪上渡过市场下跌的难度。如果你有一套房子，有一个储蓄账户，你已经有了一个开始：你有一些房地产的钱和一些现金。

特别是，试着建立一个投资组合，投资组合中的一对不是强相关的，也就是说，当一对上涨时，另一对下跌，反之亦然（比如股票和债券）。这也意味着你应该考虑与你的主要职业或收入来源无关的资产类别和股票。

实施这些财务策略不仅能在经济放缓时为您提供良好的服务，而且无论市场发生什么，它们都能为您提供良好的服务。

保持你的信用评分高

当信贷市场趋紧时，如果有人要获得抵押贷款、信用卡或其他类型贷款的批准，那将是那些信用良好的人。一些事情，比如按时付账单，保持你最老的信用卡畅通，保持你的债务与可用信用的低比率，将有助于保持你的信用评分高。

当经济困难时，与债权人保持沟通，通过安排使你的账户保持良好的信誉来让他们高兴。许多贷款人和企业宁愿看到你继续是一个客户，而不是必须注销你的帐户作为坏账。