当你需要购买或付账时，信用卡可以提供便利，也可以节省金钱的潜力，如果你正在赚取一些你在奖励中花费的东西。同时，你也可以通过健康的财务习惯，用信用卡来建立信用历史。

虽然信用卡和借记卡看起来相似，但它们的工作原理却截然不同。如果你是新的使用信用卡，有几个重要的信用卡的事实要知道。

关键要点

• 信用卡有一个信用限额，你可以用它购物。以后再还款。
• 信用卡上有余额会引起利息。 
• 仔细阅读信用卡促销优惠的精美印刷品是很重要的。
• 有些信用卡允许你在购买时以积分、里程或现金返还的形式赚取奖励。

什么是信用卡(a credit card)？

信用卡是一种实体卡，可以用来购物、付账单或根据信用卡提取现金。把信用卡看作是一种短期贷款最简单的方式，当你开立信用卡账户时，你的信用卡公司会给你一个设定的信用额度。这基本上是信用卡公司允许你用来购物或付账单的金额。

当你把东西记在信用卡上时，你可用的信用卡就会减少。然后你把你的消费从信用卡限额中偿还给信用卡公司。

注意

信用卡可以是有担保的，也可以是无担保的。A

信用卡的工作原理

信用卡可以用来在网上或商店购物和付账。当你使用信用卡时，你的信用卡信息会被发送到商家的银行。然后银行从信用卡网络获得处理交易的授权。然后，您的发卡机构必须验证您的信息，并批准或拒绝交易。

如果交易获得批准，则向商户付款，并且您的卡的可用信用将减少交易金额。在您的帐单周期结束时，您的发卡机构将向您发送一份账单，显示该月的所有交易、您以前的余额和新余额、您的最低付款到期日和到期日。

宽限期是指从您卡上的购买日期到您对账单上列出的到期日之间的一段时间。在此期间，如果您在到期日前付清账单，则不会产生利息。

但是如果你每月都有余额，发卡机构可以向你收取利息。您的信用卡的年百分比率或四月反映了按年计算结转余额的成本。您的APR包含您的利率和其他成本，例如，如果您的卡有年费。

大多数信用卡都有一个与最优惠利率挂钩的可变利率。这意味着你的信用卡的APR可以随着时间的推移而改变，尽管2009年的《信用卡法》对信用卡公司何时可以提高和何时不能提高你的利率制定了严格的指导方针。1

警告

延迟60天向信用卡付款可能会导致罚款，这可能接近30%的幅度。

信用卡与借记卡

信用卡和借记卡看起来是一样的，但它们不是。当你用信用卡购物时，你实际上并没有花掉你自己的钱。相反，你要花信用卡公司的钱，然后你必须偿还，可能是利息。

另一方面，借记卡与你的支票账户相连。当你用借记卡购物时，交易一经处理，这笔钱就会自动从你的银行账户中扣除。因为钱已经从你的帐户上取走了，以后没有什么要还的了。

借记卡和信用卡在信用评分影响方面也有所不同。使用借记卡不会影响您的信用评分，因为您的银行账户活动没有向信用局报告。

另一方面，信用卡可以直接影响你的信用评分。例如，FICO信用评分根据以下内容计算您的分数：

• 付款历史记录
• 信贷使用
• 信用期限
• 信贷组合
• 新信用证查询

按时用信用卡付款可以帮助你得分，而迟交会伤害你的得分。同样，保持较低的余额相比，你的信用限额可以产生积极的影响，而最大限度地提高你的卡限额可以减损你的分数。

借记卡和信用卡的另一个关键区别在于欺诈保护。联邦法律为信用卡提供了比借记卡更多的欺诈保护。这张图表突出了你对未经授权的借记卡和信用卡交易的责任。