如果你申请了信用卡、抵押贷款或汽车贷款，你可能知道你有FICO分数。然而，你可能没有意识到的是，你可能有一个以上的FICO分数可能几十个。这是因为放贷者会根据你寻求的信贷类型和其他问题，查看不同版本和类型的FICO分数。让我们探讨一下FICO分数的范围以及哪些贷款机构使用这些分数。

关键要点

• FICO信用评分是大多数贷款人用来评估借款人的信誉。
• FICO评分方法多年来不断更新，贷款人可以选择使用哪种版本。
• 行业特定的FICO分数也可用于不同类型的信贷，如抵押贷款、汽车贷款和信用卡。 

什么是fico分数(fico scores)？

FICO分数是由Fair Isaac Corporation（现在称为FICO）开发的信用分数。据该公司称，超过90%的贷款机构都使用该评分，该评分旨在帮助评估借款人的信誉。FICO在计算分数时考虑了五个因素：

• 付款历史（35%）
• 欠款（30%）
• 信用记录长度（15%）
• 新增信贷（10%）
• 信贷组合（10%）

为什么有不同的fico分数？

当你申请信用卡时，无论是你的第一张信用卡还是第二次抵押贷款，贷款机构都需要决定你是否有足够的信誉，是否有可能偿还贷款。要做到这一点，他们会检查您的信用评分或从一个或多个主要的信用机构获得信用报告：Equifax、益百利和TransUnion。每个人都有自己的信用评分是由FICO制定的，这些评分是根据你的信用记录和信用报告中的其他信息计算出来的。

FICO评分也有多个版本，反映了自1989年评分首次成为贷方工具以来信贷市场和消费者行为的演变。就我们使用的信贷量而言，在过去几十年中有了很大的增长，在过去四年中，消费者借贷增长了大约15%。在计算信用评分的旧方法下，如今一个典型的借款人可能会被认为具有更高的信用风险。

多年来，FICO已经推出了10个版本的“基本”评分，其中大部分在一定程度上仍被贷款机构使用。贷款人可以从以下基本版本中选择：

• 菲科2
• 菲科3
• 菲科4
• FICO 5公司
• 菲科8
• 菲科9
• FICO 10和10T

自2020年起，贷款机构可以使用FICO 10套件，该套件在评分模型中引入了更大的灵活性和可预测性，以帮助贷款机构避免借款人违约的风险。一些贷款机构已经改用fico9，它更能免除未付的医疗费用，但fico8仍然是使用最广泛的。

最后，根据所要求的信贷类型，贷款人还可以决定使用FICO制定的许多行业特定分数中的一个。尽管FICO的基本评分着眼于借款人偿还债务的可能性，但针对特定类型信贷的评分将考虑付款历史和可能与该市场更相关的风险行为。例如，如果一个借款人在过去错过了汽车贷款的还款，这可能会对他们的FICO汽车评分产生影响。

基本FICO版本和行业特定版本之间的另一个区别是可以得到的分数范围。基本版本的FICO评分可以在300到850之间，高于670的评分通常被认为是“良好”的。同时，行业特定的评分，如信用卡的FICO银行卡评分和汽车贷款的汽车评分，范围更广，从250到900。

哪些贷款机构使用哪些fico分数？

除了受到严格监管的抵押贷款市场外，贷款人通常可以选择在进行信用检查时使用哪种FICO评分。然而，他们倾向于根据你申请的信用类型使用某些版本。下面是每种信用类型最常见的FICO分数。

抵押贷款

当你申请抵押贷款时，很有可能贷款最终被房利美或房地美购买。与房地产市场的许多其他方面一样，这些由**支持的大型抵押贷款公司决定了哪些FICO分数可供房屋贷款机构使用。以下是三个信贷局生成的信贷报告中使用的FICO分数（以及这些信贷局用于宣传它们的备选名称）：

• 益百利：FICO评分2（益百利/Fair Isaac风险模型V2SM）
• Equifax:FICO得分5（Equifax信标5.0）
• TransUnion:FICO评分4（TransUnion FICO风险评分，Classic 04）

汽车贷款

虽然FICO已经创造了一些汽车专用的分数，基础FICO 8和9分数仍然广泛用于汽车贷款。以下是可用的各种FICO自动评分，以及信贷局倾向于使用的评分：

• FICO自动评分2（益百利）
• FICO自动评分5（Equifax）
• FICO自动评分4（TransUnion）
• FICO自动评分8（益百利、Equifax、TransUnion）
• FICO自动评分9

信用卡

正如它在汽车贷款方面所做的那样，FICO已经开发了一系列符合信用卡发行人担忧的评分。FICO银行卡评分对借款人过去如何管理其信用卡更为敏感。以下是可用的FICO银行卡分数和使用这些分数的信用局：

• FICO银行卡评分2（益百利）
• FICO银行卡分数4（TransUnion）
• FICO银行卡评分5（Equifax）
• FICO银行卡得分8（益百利、Equifax、TransUnion）
• FICO银行卡评分9

底线

在考虑你的信用申请时，你可能永远不知道贷方选择了哪个FICO分数。尽管如此，无论采用何种方法，获得高分的基本要素仍然适用：

• 每月按时付款
• 不要开超过你需要的信用账户
• 降低债务余额

您还可以通过FICO付费查看您的FICO 8和FICO 9信用分数，或者您也可以从银行或信用卡公司免费获取您的分数。