如果你申請了信用卡、抵押貸款或汽車貸款，你可能知道你有FICO分數。然而，你可能沒有意識到的是，你可能有一個以上的FICO分數可能幾十個。這是因為放貸者會根據你尋求的信貸型別和其他問題，檢視不同版本和型別的FICO分數。讓我們探討一下FICO分數的範圍以及哪些貸款機構使用這些分數。

關鍵要點

• FICO信用評分是大多數貸款人用來評估借款人的信譽。
• FICO評分方法多年來不斷更新，貸款人可以選擇使用哪種版本。
• 行業特定的FICO分數也可用於不同型別的信貸，如抵押貸款、汽車貸款和信用卡。 

什麼是fico分數(fico scores)？

FICO分數是由Fair Isaac Corporation（現在稱為FICO）開發的信用分數。據該公司稱，超過90%的貸款機構都使用該評分，該評分旨在幫助評估借款人的信譽。FICO在計算分數時考慮了五個因素：

• 付款歷史（35%）
• 欠款（30%）
• 信用記錄長度（15%）
• 新增信貸（10%）
• 信貸組合（10%）

為什麼有不同的fico分數？

當你申請信用卡時，無論是你的第一張信用卡還是第二次抵押貸款，貸款機構都需要決定你是否有足夠的信譽，是否有可能償還貸款。要做到這一點，他們會檢查您的信用評分或從一個或多個主要的信用機構獲得信用報告：Equifax、益百利和TransUnion。每個人都有自己的信用評分是由FICO制定的，這些評分是根據你的信用記錄和信用報告中的其他資訊計算出來的。

FICO評分也有多個版本，反映了自1989年評分首次成為貸方工具以來信貸市場和消費者行為的演變。就我們使用的信貸量而言，在過去幾十年中有了很大的增長，在過去四年中，消費者借貸增長了大約15%。在計算信用評分的舊方法下，如今一個典型的借款人可能會被認為具有更高的信用風險。

多年來，FICO已經推出了10個版本的“基本”評分，其中大部分在一定程度上仍被貸款機構使用。貸款人可以從以下基本版本中選擇：

• 菲科2
• 菲科3
• 菲科4
• FICO 5公司
• 菲科8
• 菲科9
• FICO 10和10T

自2020年起，貸款機構可以使用FICO 10套件，該套件在評分模型中引入了更大的靈活性和可預測性，以幫助貸款機構避免借款人違約的風險。一些貸款機構已經改用fico9，它更能免除未付的醫療費用，但fico8仍然是使用最廣泛的。

最後，根據所要求的信貸型別，貸款人還可以決定使用FICO制定的許多行業特定分數中的一個。儘管FICO的基本評分著眼於借款人償還債務的可能性，但針對特定型別信貸的評分將考慮付款歷史和可能與該市場更相關的風險行為。例如，如果一個借款人在過去錯過了汽車貸款的還款，這可能會對他們的FICO汽車評分產生影響。

基本FICO版本和行業特定版本之間的另一個區別是可以得到的分數範圍。基本版本的FICO評分可以在300到850之間，高於670的評分通常被認為是“良好”的。同時，行業特定的評分，如信用卡的FICO銀行卡評分和汽車貸款的汽車評分，範圍更廣，從250到900。

哪些貸款機構使用哪些fico分數？

除了受到嚴格監管的抵押貸款市場外，貸款人通常可以選擇在進行信用檢查時使用哪種FICO評分。然而，他們傾向於根據你申請的信用型別使用某些版本。下麵是每種信用型別最常見的FICO分數。

抵押貸款

當你申請抵押貸款時，很有可能貸款最終被房利美或房地美購買。與房地產市場的許多其他方面一樣，這些由**支援的大型抵押貸款公司決定了哪些FICO分數可供房屋貸款機構使用。以下是三個信貸局生成的信貸報告中使用的FICO分數（以及這些信貸局用於宣傳它們的備選名稱）：

• 益百利：FICO評分2（益百利/Fair Isaac風險模型V2SM）
• Equifax:FICO得分5（Equifax信標5.0）
• TransUnion:FICO評分4（TransUnion FICO風險評分，Classic 04）

汽車貸款

雖然FICO已經創造了一些汽車專用的分數，基礎FICO 8和9分數仍然廣泛用於汽車貸款。以下是可用的各種FICO自動評分，以及信貸局傾向於使用的評分：

• FICO自動評分2（益百利）
• FICO自動評分5（Equifax）
• FICO自動評分4（TransUnion）
• FICO自動評分8（益百利、Equifax、TransUnion）
• FICO自動評分9

信用卡

正如它在汽車貸款方面所做的那樣，FICO已經開發了一系列符合信用卡發行人擔憂的評分。FICO銀行卡評分對借款人過去如何管理其信用卡更為敏感。以下是可用的FICO銀行卡分數和使用這些分數的信用局：

• FICO銀行卡評分2（益百利）
• FICO銀行卡分數4（TransUnion）
• FICO銀行卡評分5（Equifax）
• FICO銀行卡得分8（益百利、Equifax、TransUnion）
• FICO銀行卡評分9

底線

在考慮你的信用申請時，你可能永遠不知道貸方選擇了哪個FICO分數。儘管如此，無論採用何種方法，獲得高分的基本要素仍然適用：

• 每月按時付款
• 不要開超過你需要的信用賬戶
• 降低債務餘額

您還可以透過FICO付費檢視您的FICO 8和FICO 9信用分數，或者您也可以從銀行或信用卡公司免費獲取您的分數。