你知道当你申请按揭贷款时，贷款估价的用途是什么吗？查看最新的全国平均抵押贷款利率只能带你到目前为止，当你计划购买或再融资的房子。要知道你在现实生活中可能支付的利率，你必须与抵押贷款机构取得联系，并给他们一些细节。

一旦你这样做了，你会得到一个贷款估计，一个重要的文件，显示了关键细节的抵押贷款，你已经申请。在进行承保之前，你需要仔细检查你的贷款估算，看看你是否了解贷款情况，是否能负担得起。

关键要点

• 贷款估算可以帮助你了解你申请的任何抵押贷款，无论你是买房还是再融资。
• 对于您申请的贷款的金额、类型和期限，贷款估算将显示您预计的期末成本、每月付款、利率和年利率等详细信息。
• 因为任何想要你的业务的贷款人都需要给你一个，所以你可以使用此表格轻松地比较报价，避免被多收费用，并得到最好的交易。
• 坚持你的贷款估计从贷款人你去，因为你会想检查它与你的关闭披露之前，你签署你的关闭文件。

什么是贷款估算(a loan estimate)？

贷款估算是一个三页的表格，以易于阅读的格式提供住房贷款信息，并附有解释。这种标准化不仅使信息易于消化；它还可以很容易地比较贷款提供，看看哪一个是提供给你最好的交易。

你将在申请抵押贷款的三个工作日内得到贷款评估，除非你不符合贷款人的基本资格，你的申请被拒绝。如果发生这种情况，贷款人必须在30天内向您发出书面通知，说明您的申请被拒绝的原因。唯一的费用，你可能需要支付获得贷款估计是信用报告费。

一旦你收到贷款估计，它的有效期为10个工作日。如果你想接受贷款，尽量在规定的时间内接受；如果您需要更多时间来决定，贷款人可能会更改条款并发布新的贷款估算。

你不一定会得到一个不同的报价或更差的报价，但事情会随着市场条件和你的信用而改变。事实上，抵押贷款利率可以在一天内变化多次。当然，你可能要花10天以上的时间来确定你想买的房产并给出报价，你应该花时间做这些重要的决定。

尽量在同一天得到你所有的贷款估计，这样你就可以看到在相同的市场条件下不同的贷款人提供哪些条件。同样重要的是，向每个贷款人申请相同的贷款类型和期限，以便进行准确的成本比较。

在你找到你想买的房产之前，你可以而且应该得到一个贷款评估，尤其是在卖方市场，那里的买家往往需要迅速行动，提出购买要约。你想有抵押贷款预批准，甚至可能预承销，以确保你可以得到融资。

不过，你需要一个物业地址和购买价格，以获得贷款估计。如果你还没把一个固定下来怎么办？提供一个类似房屋的物业地址和您希望获得批准的购买价格。贷款估算不是官方的预先批准，但它能让你朝着正确的方向前进。一旦你选择了一处房产，贷款人可以发布一份修订后的贷款估算。

阅读贷款估算：第1页-基本面

哪些项目出现在贷款估算中？我们将一页一页地指导您，帮助您理解每一个。

基础知识

第一页从基本信息开始。

• 贷款人名称和地址
• 申请人姓名和地址
• 物业地址及售价
• 贷款期限、类型和用途
• 贷款ID号
• 贷款估算日期
• 速率锁定信息

贷款条件

接下来是一个盒子，里面有贷款条件。

• 贷款金额及结帐后能否增加
• 利率及收盘后能否上调
• 每月还本付息及结账后能否增加
• 提前还款罚款（如有，如果有，金额和适用时间）
• 大额支付（如有）

如今，大多数贷款都没有提前还款罚款或大额还款。此外，你的贷款金额不大可能增加后关闭。这三项披露与21世纪初至中期房地产泡沫时期较为普遍的特征有关。

你的利率或月本息支付也不太可能在收盘后增加。如果你正在办理可调利率抵押贷款，他们可能会。大多数人都有固定利率的抵押贷款。

交割时的预计付款和成本

第1页的第二个方框详细介绍了您预计的每月付款。除了你每月的本金和利息支付，它显示了两个项目，可能适用于如果你把低于20%：你估计每月按揭保险支付和你估计每月代管支付房主保险和财产税。

最后，第1页的第三个方框显示了您估计的结帐成本和估计的结帐现金。第2页将详细分析这些成本。

第2页-分项抵押成本

贷款估算的第二页详细列出了贷款的结算成本，并显示了完成贷款需要多少现金。

发起费用

典型的抵押贷款发放费用约为1%。如果你选择支付积分来降低利率，利率可能会更高。贷款的承销和申请费用也包括在这里。这些费用补偿贷款人的努力，使你有资格贷款，让你的钱，让你可以买房子。它们也因贷款人而异，是一个很好的省钱地方。

关闭无法购买的服务

许多其他供应商都参与了使你的抵押贷款发生。一些供应商你可以选择，而其他你的贷款人可以选择。

• 你的贷款人将要求评估，以确保房子是值得你提出支付。
• 信用报告告诉贷款人你是否有偿还贷款的历史。
• 洪水测定和监测费用用于查明你的财产是否位于洪水高风险地区。如果是的话，你必须购买洪水保险，这是一个独立的政策，从房主保险。房主保险不包括洪水。
• 税务监控费和税务状况调查费将用于确保您每年按时足额缴纳房产税。

您可以购买的关门服务

• 你将支付有害生物检查费给一个专业人员，他会出来检查你想买的房子，寻找破坏木材的昆虫（如白蚁和木蚁）的证据。任何重大损坏都需要在关闭前修复。
• 调查费核实了房产的边界。
• 这四项产权费是为了确保你可以不受任何第三方（如前业主的亲属或税务机关）的索赔而获得房产的所有权。您还必须购买一份产权保险单，以保护贷款人免受以后可能出现的、在产权搜索期间未被发现的索赔。产权公司通常也是处理你贷款结清的公司，所以这也要收费。此费用可能会列为托管代理或结算代理。

当你决定与哪家银行合作时，这些结算服务的成本是否因不同的银行而异并不重要。他们只是估计，你将能够为这些供应商货比三家，并决定支付多少。

税收和其他**费用

当一处房产被转让并记录了新的所有权契约时，当地**收取的任何费用都可以到这里。

预科医生

贷款机构要求房主在贷款结束前为他们的房主购买保险，所以这里有一项费用，通常包括6到12个月的保险。

你可能需要提前支付抵押贷款保险费和财产税，而且你可能需要支付预付利息。它涵盖了从交割日到下个月1日，即你第一次还本付息期间，你将获得贷款的天数。

交割时初始托管付款

如果贷款要求你维持一个托管账户（见你的结案披露第1页，也称为“扣押账户”），那么本节将显示你有多少资金，以支付未来的房主保险费，抵押贷款保险费和财产税帐户。放贷者可以在这个账户上保留两个月的缓冲期，所以这可能是他们在这里向你收取的费用。

其他

还记得你必须购买的贷款所有权保险吗？它不包括你。这是一个好主意，购买业主的政策，以及该费用将显示在这一部分。

总结算成本

这条线是上述所有费用的总和。它应该与第1页底部的估计结帐成本相匹配。如果你得到任何贷方信用，你会看到这里减去了这些。

计算现金结算

本节汇总您的结帐成本和首付款，并减去您所交的定金。

第3页-比较和更多贷款特征

有关此贷款的其他信息

第3页的顶部写着你的贷款官员是谁，他们的执照号码是什么，以及如何联系他们（你可能还想知道贷款官员是如何获得报酬的）。这是你在第三页还将学到的东西。

比较

此框提供了四个数字，可用于比较一个贷款估算值与另一个贷款估算值。

• 总本金，利息，抵押贷款保险和贷款成本，你将支付后，贷款五年（记住，贷款成本在第2页）
• 五年后你将还清的本金总额，或你在家中的权益，不包括市值的增减
• 年利率，指贷款利率和费用的总和
• 总利息百分比，这个数字显示你在整个贷款期内支付的利息占你借款的百分比。例如，如果您为一笔10万美元的贷款支付了5万美元的利息，那么您的总利息百分比将为50%。

其他考虑因素

这一部分告诉你关于你申请的贷款的另外六件事。

• 贷款人可以下令进行评估，以确定房屋的价值。你得付鉴定费，然后你会得到一份。
• 如果你把房子卖给或转让给别人，他们能接管你的贷款而不是自己的吗？通常情况下，答案是否定的，但一些**担保的抵押贷款是可以承担的。
• 你需要购买房主保险，你可以选择公司，只要贷款方同意。如果您需要帮助，请参阅我们的房主保险初学者指南。
• 如果你每月的房贷迟交，你要在什么时候交滞纳金，滞纳金是多少？
• 不要以为你以后能再为这笔贷款融资，因为你的财务状况和市场可能不允许这样做。
• 你申请的贷款人计划为你的贷款提供服务，这意味着他们将负责收取你的月供，管理你的托管账户（如果你有），并发送你的月结单。相反，他们可以计划让另一家公司在关闭后为您的贷款提供服务。

保留贷款估计为贷款人你最终推进。在结束之前，您将收到另一个CFPB创建的表单，称为结束披露。通过将其与您的贷款估算进行比较，您可以确保贷款人没有犯任何错误，也没有试图让您在最后关头收取任何费用。

底线

消费者金融保护局（CFPB）设计的贷款估计，以帮助你了解你申请的任何抵押贷款，无论你是买房或再融资。因为任何想要你的业务的贷款人都需要给你一个贷款估算，所以你可以使用此表格轻松地比较不同贷款人的报价，从而获得更好的交易。你还可以确保你没有被任何服务多收费，你了解所有贷款的成本和特点。这一重要的形式绝对是一个仔细审查。对你不懂的东西问你的问题。